وکیل شکایت از بروکر کارگزار
کارگزار یا بروکر به شخص یا بنگاه اقتصادی گفته میشود که در ازای دریافت کمیسیون یا هزینه، برای یک سرمایه‌گذار کالا یا خدمات موردنظر را خریداری می‌کند، یا به نمایندگی از یک فرد یا بنگاه دیگر، کالاهای وی را به فروش می‌رساند.
این شغل از دیرباز در نقاط مختلف دنیا رواج داشت است اما با تحول تکنولوژی و ظهور اینترنت، ابعاد مختلف کارگزاری هم تغییر کرده است.
درواقع یکی از اصلی‌ترین کارهای کارگزاران ارایه مشاوره به مشتریان است.
چرا که آنها به اطلاعات بازار دسترسی دارند و میتوانند هوش بازار را تجزیه و تحلیل کرده و بهترین انتخاب را در هر برهه زمانی برای افراد مختلف داشته باشند. در گذشته تنها افراد ثروتمند می‌توانستند از راهنمایی یک بروکر استفاده کنند و با خیال راحت در دنیای واردات و صادرات و به طور کلی دنیای تجارت قدم بگذارند.
اما امروزه اهمیت استفاده از مشاوره و دانش بروکرها بر کسی پوشیده نیست.
از جمله خصوصیات مهم کارگزار می توان به صفت امانت و راز داری وی اشاره نمود.
در روند قرارداد کارگزاری، کارگزار به مجموعه‌ای از اطلاعات مهم دسترسی پیدا می کند که این اطلاعات میتواند نتیجه سال‌ها زحمت و تلاش یک فرد باشد که مهمترین دارایی او را تشکیل می‌دهد.
لذا در نظر گرفتن شرط محرمانگی در ضمن قرارداد کارگزاری کارگزار یا بروکر کیست؟ و یا انعقاد یک قرارداد محرمانگی جامع و مانع با کارگزار از جمله مواردی است که افراد باید به آن توجه ویژه داشته باشند.
نکات مهم وکیل شکایت از بروکر کارگزار
- چگونه از بروکر شکایت کنیم؟
- چگونه با بروکر قرارداد تنظیم کنیم؟
- از کارگزار چگونه شکایت کنیم؟
بروکر ممکن است به صورت کمیسیونی کار کند، بدین صورت که در قبال هر میزان از فروش کالا و خدمات به مشتری به سرمایه‌گذار، پورسانت خود را که قبلاً در قرارداد بین خود با مشتری بیان کرده‌اند را دریافت می‌کند.
این در حالی است که تعدادی از بروکرها یا بنگاه‌های کارگزاری خدمات خود را در قالب یک بسته ارائه می‌کنند در این بسته انواع خدمات مشاوره‌ای و برنامه‌ریزی برای گروه‌های مختلف مشتریان و سرمایه‌گذاران تدارک دیده‌شده است.
نمونه کاربردی از کارگزاری
یکی از مهمترین گروه‌های که جزء گروه کارگزاران هستند و خدمات زیادی را در گروه کاری خودشان عرضه می‌کنند کارگزاران بنگاه‌های املاک و مستغلات است.
این افراد طیف وسیعی از فعالیت‌ها را برای فروش کالای مشتریان خود و یا پیدا کردن یک نمونه مناسب با نیازهای سرمایه‌گذار انجام میدهند. در واقع این افراد املاک را قیمت‌گذاری می‌کنند و تبلیغات لازم را جهت فروش ملک موردنظر انجام میدهند.
همچنین شرایط لازم جهت بازدید مشتریان ازملک موردنظر را آماده می‌کنند و درنهایت با فروش ملک، پورسانت خود را دریافت کند.
همانطور که شاهد هستیم ماهیت کار کارگزاران یا بروکرها چیزی شبیه به ماهیت کار دلالان یا نمایندگان است. البته عده‌ای از افراد هم ماهیت این کار را در قالب عقد وکالت و یا ماده 10 قانون مدنی توجیه می‌کنند.
چیزی که دراین‌بین بسیار مهم است داشتن یک قرارداد منسجم و استاندارد قانونی است که با عنوان قرارداد کارگزاری شناخته میشود.
در قرارداد کارگزاری روابط بین بروکر و مشتری و همچنین شرایط همکاری مشخص میشود.
اینکه چگونه بتوانیم قراردادی قانونی تنظیم کنیم که تمام حقوق و تعهدات طرفین را به‌وضوح ترسیم کند و جایی برای تفاسیر متعدد باقی نگذارد قطعاً به دانش و تجربه وکیل شکایت از بروکر و کارگزار نیاز است.
قرارداد کارگزاری
بروکر (broker) در لغت به معنای دلال است که در قرارداد کارگزاری به اصطلاح کارگزار نامیده میشود. قرارداد کارگزاری از جمله قراردادهایی است که در عالم حقوق و تعهدات کمتر به ماهیت آن پرداخته شده است. شاید علت اصلی این امر اختلاف‌نظر حقوقدانان در ماهیت این قرارداد و یا جدید بودن آن باشد.
تعریف کارگزار
کارگزار یکی از طرفین اصلی قرارداد کارگزاری است. کارگزار در واقع نقش واسطه و نمایندگی را میان افراد در بازار کسب و کار ایفا می‌کند.
افراد غالباً در میادینی که قدرت کافی و لازم برای حضور را ندارند و یا به عبارت دیگر از اعتبار و توان کافی برای شرکت در این رویدادها برخوردار نیستند، به دنبال کسانی می‌گردند که از طریق آنها بتوانند به صورت غیر مستقیم وارد عرصه رقابت شوند و موفقیت خود را بیشتر تضمین کنند.
ماهیت حقوقی قرارداد کارگزاری
حقوقدانان در ماهیت قرارداد کارگزاری مانند خیلی از مسائل نوظهور دیگر عالم حقوق اختلاف نظر داشته و هریک آن را در قالب خاصی جای داده اند که دسته بندی‌های آن به شرح زیر است:
وظایف کارگزار
کارگزار در طول مدت قرارداد وظیفه مشاوره و راهنمایی طرف مقابل را به عهده دارد تا او را به سر منزل مقصود برساند. در این راستا کارگزار می بایستی بسته به موضوع اصلی قرارداد امور بازرگانی و بازار‌سازی را در قالب شروط قرارداد انجام دهد.
از دیگر وظایف وی می توان به جذب سرمایه‌گذار و تنظیم روند فروش کالا یا خدمات موضوع قرارداد اشاره کرد.
کارگزاری
کارگزار در خلال پیشبرد اهداف قرارداد باید اقدامات لازم را به عنوان واسطه ای که از طرف افراد انتخاب شده انجام دهد. وی موظف است به عنوان مثال جلسات منظم مشاوره برگزار نماید، مدیریت مالی پروژه را بر عهده بگیرد و در نهایت بهترین گزینه را به عنوان مشاوری امین پیش روی طرف مقابل خود قراردهد.
کارگزاری بورس چیست؟
کارگزاری بورس چیست و کارگزار (Broker) در بورس کیست؟
همه افراد برای شروع سرمایه گذاری در بورس نیاز به کارگزار دارند. هیچ کس نمی تواند بدون داشتن کارگزاری اقدام به انتقال و یا خرید و فروش سهام نماید.
کارگزاری‌ها شرکتهایی هستند که پل ارتباطی میان سرمایه‌گذاران و بورس اوراق بهادار را ایجاد می‌کنند. هر شخص برای شروع سرمایه‌گذاری در بورس نیاز دارد که ابتدا به سراغ یک کارگزاری رفته و ثبت نام کند. تا از آن طریق اقدام به خرید و فروش سهام و سرمایه‌گذاری در بورس کند.
شرکت‌های کارگزاری
کارگزاران بازارسرمایه اشخاص حقوقی هستند که به نمایندگی از طرف مشتریان اقدام به انجام سفارشات خرید و فروش اوراق بهادار، کالا و یا اوراق مبتنی بر کالا و ارائه سایر خدمات در بازار سرمایه به مشتریان می‌کنند. انجام فعالیت توسط کارگزاری بورس نیازمند کسب مجوز تاسیس و فعالیت از سازمان بورس و اوراق بهادار و عضویت در کانون کارگزاران بورس و اوراق بهادار و بورس مربوطه است.
افرادی که در شرکت های کارگزاری مشغول به فعالیت میباشند، افرادی خبره، با تجربه و آشنا به مسایل مالی هستند که نسبت به شرایط اقتصادی، بازار اوراق بهادار و بازار کالاهای مختلفی که معامله می شود شناخت دارند و با تسلط خود بر قوانین و مقررات می توانند بهترین اقدام به منظور خرید و فروش اوراق بهادار و کالا در تالار معاملات بورسها و بازارهای خارج از بورس را برای مشتریان انجام دهند. افرادی که در سمت‌های مهمی در شرکت‌های کارگزاری فعالیت می‌کنند بسته به نیاز آنها به توانمندی‌های علمی و مقرراتی خاص، موظف به اخذ گواهینامه حرفه‌ای مربوطه میباشند.
کارگزاری های بورس چه خدماتی ارائه میدهند؟
کارگزاری ها موظف هستند تا اطلاعات دقیق در اختیار سرمایه گذاران قرار دهند. تا امکان سرمایه‌گذاری برای افراد حقیقی و حقوقی به وجود بیاید.
یعنی افراد و یا نهادها بتوانند با استفاده از خدمات کارگزاری ها، (که همان ارائه اطلاعات لحظه به لحظه و تغییرات بازار بورس است) سهام شرکت های مختلف را خرید و فروش کنند.
همه کارگزاری ها سیستم معامله آنلاین دارند. یعنی برای خرید و فروش سهام نیازی به مراجعه حضوری به کارگزاری نیست. با استفاده از سایت و یا اپلیکیشن های معاملاتی می شود به صورت آنلاین خرید و فروش کرد.
چگونه بهترین کارگزاری بورس را انتخاب کنیم؟
انتخاب بهترین کارگزاری مثل هر انتخاب دیگری بستگی به شرایط خودمان دارد. یعنی من اول باید بدانم چه نیازهایی دارم و بعد با توجه به آن ها بهترین گزینه پیش رویم را انتخاب کنم و طبیعتا انتخاب بهترین کارگزاری برای هر فردی فرق دارد. بعضی از کارگزاری ها بیشتر روی خدمات دهی به مشتریان حقوقی تمرکز دارند. بعضی دیگر برای سرمایه گذاران حقیقی وقت و انرژی بیشتری می گذارند. برای انتخاب کارگزاری در نظر گرفتن این موضوع به ما کمک می کند تا کارگزاری با شرایط و خدمات مناسب خودمان را پیدا کنیم. در حال حاضر 108 کارگزاری در کشور فعالیت می‌کنند که مجوزهای لازم را دارند. اما برای اینکه بتوانیم از بین این تعداد، بهترین کارگزاری را انتخاب کنیم، باید بررسی کنیم.
ویژگی های یک کارگزاری خوب چیست؟
1 – ارائه خدمات در حوزه‌های مختلف (جامعیت کارگزار)
برخی از کارگزاری ها در یک بورس خاص مثلا فقط بورس اوراق بهادار فعالیت می کنند. بنابراین اگر شما فرضاً قصد انجام معاملات در بازار آتی سکه را داشته باشید نمی توانید مشتری آنها شوید. چون مجوز فعالیت در بازار آتی سکه را ندارند.
علاوه بر چنین دسترسی هایی، گاهی اوقات خدماتی موردنیاز شماست که برایتان مهم است مانند سبدگردانی (مدیریت دارایی شما در بورس). کارگزاری که مجوز سبدگردانی را نداشته باشد نمی‌تواند خرید و فروش سهام شما را برعهده بگیرد. می بینید که این مجوز ها چقدر مهم هستند و باید به آنها توجه داشته باشید.کارگزار یا بروکر کیست؟
پیشنهاد می کنیم پیش از هر اقدامی، اطلاعات موجود و مجوز هایی را که کارگزاران از سازمان بورس و اوراق بهادار اخذ کرده اند را مشاهده و بررسی نمایید. تا امکان انتخاب کارگزاری که از جامعیت کافی برخوردار است، آسان تر شود.
2 – دسترسی سرمایه گذار به کارگزار
یکی از ابتدایی ترین سوالاتی که به ذهن هر شخص در انتخاب کارگزاری می رسد، دسترسی آسان به کارگزاری است. درست است که برخی کارگزاری ها خدمات آنلاین مناسبی دارند، اما زمانیکه یک کارگزاری در شهر شما شعبه داشته باشد و بتوانید به صورت حضوری شعبه کارگزاری بروید خیا‌لتان از برخی جهات راحت خواهد بود.
همچنین وجود شعب فعال در شهرهای مختلف، نشان دهنده این است که آن شرکت کارگزاری واقعا در زمینه کاری اش فعالیت و امکانات گسترده ای دارد و می تواند به مشتریان خرد خود خدمات وسیع تری ارائه کند.
3 – تخفیف کارمزد
خدماتی مانند تخفیف در کارمزد معاملات در کارگزاری و ارائه بسته‌های اعتباری برای بسیاری از سرمایه‌گذارانی که کارشان فعالیت دائم در بورس است اهمیت زیادی دارد. بعضی از کارگزاری ها با توجه به استراتژی‌هایی که دارند برای جذب مشتری بیشتر اقدام به دادن تخفیف کارمزد به مشتریان می‌کنند. اما بطور کلی بیشتر کارگزاری ها تخفیفی را برای معاملات خرد ارائه نمی دهند، اما برخی دیگری اینطور نیستند.
4- ارائه خدمات اعتباری
بسته های اعتباری مبالغ مشخصی سرمایه هستند که کارگزاری آنرا در اختیار مشتری خود قرار می دهد تا با آن خرید و فروش کند. این مبالغ معمولا بسته به میزان گردش حساب مشتریست و بابت آن تضامین مختلفی از مشتری اخذ می شود.
در مورد بسته های اعتباری نیز کارگزاری های زیادی به صورت سلیقه ای عمل می نمایند. دادن اعتبار در بیشتر کارگزاری ها برنامه مشخصی ندارد، بهتر است یک کارگزاری کارگزار یا بروکر کیست؟ کارگزار یا بروکر کیست؟ انتخاب شود که این فرایند به صورت سیستماتیک تعریف شده باشد. بهترین روش برای اطلاع از استراتژی کارگزاری ها در زمینه ارائه اینگونه خدمات، مراجعه به سایت آنها است.
5 – سامانه معاملات برخط (آنلاین)
ثبت سفارشات به صورت آنلاین، مشاهده گردش حساب، مشاهده سبد سهام، درخواست واریز و انتقال پول آنلاین حداقل خدماتی است که از یک کارگزاری انتظار می رود انجام دهد. کارگزاری را انتخاب کنید که سرعت سامانه کارگزار یا بروکر کیست؟ های معاملاتی آنها سریع باشد و مشکلات کندی و قطعی نداشته باشد. معمولا کارگزاری های کوچک تر در این زمینه خدمات بهتری ارایه میدهند. البته به خدمات و امکانات اضافی که این سایت ها ارائه میدهند نیز توجه بفرمایید.
6 – تحلیل، مشاوره و آموزش
بسیاری از افراد منابع مناسب و قابل اطمینانی برای یافتن تحلیل های معتبر، مشاوره و آموزش های جامع بورسی ندارند.
درست است که سایر شرکت ها و سایت و کانال های تلگرامی در این زمینه فعال هستند. اما وقتی شرکت معتبری اقدام به ارائه چنین خدماتی کند و حس اطمینان را در این خدمات به مشتریان ارائه دهد مشتریان نیز به سمت چنین شرکت هایی خواهند رفت. ارائه اخبار موثق، ویدئو های آموزشی و تحلیلی بازار و بطور کلی ارائه محتوای بروز می تواند یکی از گزینه هایی باشد که برای انتخاب بهترین کارگزاری بورس باید در نظر بگیرید.
7 – خدمات پشتیبانی کارگزاران بورس
نقش پشتیبانی در کارگزاری ها بسیار حائز اهمیت است، چون عدم سرعت در رسیدگی به مشکل می تواند به از دست دادن سود، زیان و یا سایر موارد منتهی شود.
پشتیبانی تلفنی حداقل امکاناتی است که یک کارگزاری می تواند فراهم کند. با این حال برخی از کارگزاری ها یک گام به جلو برداشته اند و امکان چت آنلاین در محیط کاربری سیستم معاملاتی را برای مشتریان شان فراهم کرده اند. با این امکان،مشتری می تواند خیلی سریع پاسخ خود را از اپراتور و پشتیبانی آنلاین کارگزاری دریافت کند.
8 – صندوق های سرمایه گذاری
همه افراد توانایی و میل سرمایه گذاری مستقیم در بورس را ندارند. کارگزاری که بتواند در کنار خدمات خود، صندوق های سرمایه گذاری را به مشتریان ریسک گریز خود ارائه دهند نظر آن دسته از افرادی که علاقه مند هستند، سرمایه شان را به صندوق ها بسپارند جلب خواهد کرد. علاوه براین، صندوق های سرمایه‌گذاری نیازمند نیروی متخصص هستند. وجود صندوق های مرتبط با یک کارگزاری میتواند نشان دهنده گستردگی فعالیت و تخصص آن شرکت باشد.
چطور در کارگزاری ثبت نام کنیم؟
گام اول : ثبت نام در سجام
مراجعه به سایت سجام (Sejam.ir) کد را دریافت کرد. کد سجام یک شناسه احراز هویت است و برای هر فرد تنها یکبار صادر می شود. آموزش ثبت نام در سامانه سجام
گام دوم : احراز هویت سجام
بعد از ثبت نام کد سجام، باید احراز هویت سجام انجام شود. احراز هویت به دو صورت حضوری و غیر حضوری انجام می شود: آموزش احراز هویت سجام
1- احراز هویت حضوری سجام : یعنی برای تطبیق اطلاعات و تکمیل ثبت نام باید به دفتر یک کارگزاری و یا یک شعبه دفتر پیشخوان دولت طرف قرارداد با شرکت سپرده گذاری مرکزی مراجعه کرد.
2- احراز هویت غیر حضوری سجام: میتوانید از طریق اپلیکیشن سینگال یا اپلیکشن آپ، احراز هویت سجام را انجام دهید.
گام سوم : ثبت نام در کارگزاری بورس
برای ثبت نام در کارگزاری باید حتما احراز هویت سجام شده باشید. لازم است وارد سایت www.tgfb.ir شوید و صفحه اول شناسنامه و صفحه توضیحات شناسنامه و همچنین پشت روی کارت ملی را بارگذاری کنید. شماره حساب بانکی و شماره شبای آن را به همراه داشته باشید.
قصد شروع سرمایه گذاری در بورس را دارید؟ اولین قدم این است که افتتاح حساب رایگان را در یکی از کارگزاری های بازار سرمایه انجام دهید:
کارگزاری
ارائه دادن عرضه اولیه اعتباری- مشاوره دیلی تحلیل
سامانه معاملاتی اختصاصی و کاربرپسند
پشتیبانی و ارتباط با مشتریان
معاملگر اختصاصی – تحلیل اختصاصی
در قسمت نظرات برای ما بنویسید تجربه کار با کدوم کارگزاری رو داشتید:
ناظر (رگولاتور) کیست و چه اهمیتی دارد؟
با خیالی آسوده معامله کنید، معاملات شما در محیطی امن و تحت نظارت ناظر یا رگولاتور بازار انجام میگردد. جمله ای که شنیدن آن برای هر فرد فعال در بازارهای مالی میتواند معنای آرامش باشد چرا که لازمه انجام هر معامله، وجود بستری امن و راحت برای معامله گری می باشد.
خوب است بدانید که یکی از مهمترین مواردی که قبل از ورود به بازارهای مالی باید بدان بپردازید، انجام تحقیق کامل در مورد انتخاب بروکر و یا کارگزار مناسب می باشد. این مسئله شاید در ابتدا بی اهمیت جلوه کند اما چنانچه نسبت به آن بی تفاوت باشیم مشکلات جبران ناپذیری را موجب میگردد.
به عبارت دیگر، بروکر یا کارگزار به نحوی حکم شریک تجاری شما را دارد، لذا باید در انتخاب شریک تجاری خود بسیار حساس و محتاطانه برخورد کنیم. اما سوالی که اینجا مطرح می شود اینست که چطور بتوانیم به یک بروکر اعتماد کنیم و سرمایه خود را نزد او قرار دهیم؟ پاسخ این سوال را باید در وجود ناظر یا رگولاتور برای آن بروکر بررسی نمود، که در ادامه بدان خواهیم پرداخت.
حال که کمی با اهمیت این موضوع آشنا شدید، در این مقاله قصد داریم به بررسی ناظر یا رگولاتور در بازار فارکس بپردازیم. چرا که با دانستن این موضوع میتوانیم بروکرهای مورد اطمینان را یافته و سپس با خیال آسوده به انجام معاملات بپردازیم. پس با ما همراه باشید.
مشاهده بیشتر: دوره فارکس
ناظر یا رگولاتور کیست؟
واژه رگولاتور (Regulator) به تنهایی به معنای تنظیم کننده است و مقصود از این کلمه در بازارهای مالی، ناظر بازار می باشد. به بیانی ساده، ناظر یا رگولاتور در بازارهای مالی سازمانی است که بر بازار و معاملات صورت گرفته در آن نظارت می کند.
این نظارت با هدف ایجاد شفافیت در بازار، معاملات انجام شده و مبارزه با اقدامات خلافکارانه (شامل جعل اسناد، اطلاعات غلط، پولشویی و . ) صورت می پذیرد. لذا در نهایت این قبیل از فعالیت ها باعث حفظ سلامت و کارایی بازار شده و از ضررهای ناشی از اقدامات خلاف قانون یا کلاهبردارانه جلوگیری می نماید.
همانطور که در مقاله آشنایی با حساب های معاملاتی گفته شد (چنانچه تاکنون موفق به خواندن این مقاله نشده اید، توصیه میکنیم حتما این مقاله را از پیش مطالعه بفرمایید)، افراد پس از انتخاب بروکر، سرمایه خود را در حساب های معاملاتی مدنظر قرار میدهند. لذا چنانچه بروکر انتخاب شده معتبر نباشد (اصطلاحا رگوله نشده باشد)، در واقع سرمایه خود را در معرض ریسک زیادی قرار داده ایم.
از همین جهت توصیه میگردد پیش از انتخاب بروکر، حتما توجه ویژه ای نسبت به رگولاتورهای آن کارگزاری داشته باشیم. همچنین نکته حائز اهمیت در مورد سازمان های ناظر در بازار فارکس این است که هر کدام در حوزه جغرافیایی خاصی دارای قدرت و نفوذ میباشند.
لذا ممکن است سازمان رگولاتوری که فرضا در بازار مالی ایران دارای قدرت و نفوذ است، در کشور دیگری نتواند بر روی معاملات نظارت کند یا حکم دهد. همچنین برخی از سازمان های رگولاتور نیز وجود دارند که صرفا درحوزه و بازار خاصی (به طور مثال بازار سهام، کالاهای کشاورزی و . ) مشغول به فعالیت و نظارت هستند.
حال که با رگولاتور در بازار فارکس آشنا شدید و به اهمیت وجود آن پی بردید، وقت آن رسیده تا کمی به گذشته برگردیم و در واقع ببینیم تاریخچه پیدایش ناظر بازار به چه صورت بوده است.
تاریخچه پیدایش ناظر بازار
همانطور که پیش از این نیز اشاره شد، در بازارهای مالی ناظرین و رگولاتورهای مختلفی وجود دارد که هر کدام در حوزه و منطقه خاصی، نفوذ و فعالیت دارند. از همین جهت هنگامی که سخن از تاریخچه پیدایش ناظر بازار به میان می آید در واقع این تاریخچه برای هر رگولاتور تا رگولاتور دیگر متفاوت می باشد.
از همین جهت به طور مثال در بازار ایران، طبق قانون سال ۱۳۴۶، سازمان کارگزاران بورس وظیفه گرداندن امور مربوط به بورس را برعهده داشت. سپس در سال ۱۳۸۴ قانونی تصویب گردید که به موجب آن عملیات نظارت از اجرا جدا شد و به عبارتی سازمان بورس اوراق بهادار، رسما به عنوان ناظر بازار، فعالیت خود را آغاز نمود.
ویژگی و فواید ناظر مناسب
با توجه به مطالب گفته شده تاکنون، شاید خود بتوانید به برخی از ویژگی ها و فواید ناظر مناسب در بازار اشاره نمایید. لذا همانطور که در بحث هدف وجود ناظر یا رگولاتور در بازار فارکس اشاره شد، به طور کلی میتوان ویژگی های زیر را برای یک ناظر در بازار فارکس متصور شد:
- ایجاد شفافیت در معاملات
- محدودیت اهرم
- تفکیک منابع مالی
- جبران ضرر
- مبارزه با پول شویی
ایجاد شفافیت در معاملات
معمولا کارگزاران فارکس باید تحت ممیزی های منظم باشند. لذا به طور مثال کارگزاری هایی که از مدل ECN (شبکه ارتباطات الکترونیک) پیروی می کنند امکان دستکاری به صورت مستقیم در معاملات را نخواهند داشت. از همین جهت این نظارت سبب میگردد تا از سرمایه معامله گر در برابر کلاهبرداری مالی کارگزار محافظت گردد.
پیشنهاد مطالعه: کتاب های آموزش فارکس
محدودیت اهرم
استفاده از لوریج یا اهرم در معامله، در واقع به نوعی معادل قرض گرفتن سرمایه از بروکر می باشد. لذا این امر چنانچه محدود و کنترل نگردد، میتواند میزان ریسک معاملات را تا حد زیادی افرایش دهد.
از همین جهت ناظر در بازار فارکس با محدود نمودن اهرم، به دنبال متعادل نمودن ریسک انجام شده و در نهایت پویایی و سلامت بازار میباشد.
تفکیک منابع مالی
یکی دیگر از ویژگی ها و فواید ناظر مناسب این است که بر منابع مالی بروکر نیز نظارت می نماید. به عبارت دیگر در هر بروکر باید همواره سرمایه عملیاتی (operating capital) یا سرمایه ای که در معاملات روزمره استفاده میشود از سرمایه مشتریان جدا نگهداری شود.
این امر موجب میگردد تا سرمایه مشتری حفظ شده و لذا هر زمان که مشتری قصد برداشت سرمایه خود را داشته باشد، بروکر بتواند بدون مشکل اقدام به پرداخت وجه نماید.
بیمه جبران ضرر
یکی دیگر از ویژگی ها و فواید وجود رگولاتور در بازار فارکس، مقید کردن بروکر به داشتن بیمه جبران ضرر یا اصطلاحا Liability Insurance میباشد. به بیان ساده مقصود از این امر این است که چنانچه بروکر بنا به هر دلیلی دچار ورشکستگی مالی گردد، خسارت وارده به معامله گران تا سقف مشخص شده بازپرداخت خواهد شد و لذا موجب میگردد که تمام سرمایه افراد در اثر این حادثه از بین نرود.
این آیتم گرچه ممکن است از طرف ناظر یا رگولاتور به عنوان یک الزام برای بروکرها لحاظ نگردد ولی خود میتواند به بروکرهای تحت اجرای آن، امتیاز و برتری ویژه ای ببخشد.
مبارزه با پول شویی
این امر نیز از طریق درخواست مدارک هویتی کامل از مشتریان بروکر صورت میپذیرد. لذا بدین طریق با دریافت مدارک شناسایی از کاربران، احتمال کلاهبرداری و پول شویی کاهش می یابد.
حال که با ویژگی ها و فواید ناظر مناسب آشنا شدید، دانستید که وجود یک ناظر یا رگولاتور تا چه حد میتواند اهمیت داشته باشد و در واقع فواید زیادی را برای فرد مشتری یا معامله گر فراهم می نماید.
اما مدنظر داشته باشید که این امتیاز صرفا مختص به مشتری نبوده بلکه در واقع هر چه رگولاتورهای قوی تر و بهتری بر یک بروکر نظارت داشته باشند، میزان اعتبار آن بروکر نیز افزایش یافته و در نتیجه این امر مشتریان بیشتری به آن بروکر اعتماد نموده و جذب آن خواهند شد.
لذا در ادامه قصد داریم به معرفی برخی از رگولاتورهای جهان بپردازیم و در نهایت با بررسی و مقایسه میان رگولاتورهای موجود، معتبرترین نهاد رگولاتوری را معرفی نماییم.
معرفی تعدادی از رگولاتوری های جهان
در این قسمت قصد داریم به طور مختصر و مفید به بررسی و مقایسه مهمترین و معروفترین رگولاتوری هایی که ممکن است نام آنها را در بروکرهای مختلف زیاد مشاهده نموده باشید، بپردازیم.
معرفی تعدادی از رگولاتوری های جهان
رگولاتورهایی که برای آنان میزان اعتبار متوسط در نظر گرفته شده است به رگولاتورهای آف شور (Offshore) معروف هستند. اصطلاح آف شور به مناطق آزاد اقتصادی اطلاق میگردد که در آن کمترین میزان مالیات و سختگیری مالی وجود دارد. لذا این گونه رگولاتورها به دلیل نظارت کمتر بر بروکرها، از میزان اعتبار پایین تری برخوردار هستند.
حال این نظارت کم از سوی رگولاتور، گرچه ریسک های خود را در پی دارد ولی از طرفی میتواند برای کشور ما که به دلیل تحریم های موجود با مشکلاتی رو به روست، مناسب به نظر بیاید. از همین جهت این گونه بروکرها راحتتر میتوانند خدمات خود را به کشورهای تحریم از جمله ایران ارائه دهند.
معتبرترین نهاد رگولاتوری
با توجه به اطلاعات جدول، معتبرترین نهاد رگولاتوری را میتوان NFA آمریکا در نظر گرفت. از جمله مهمترین مزایا این رگولاتور میتوان به الزام داشتن حداقل ۲۰ میلیون دلار سرمایه برای شرکت های تحت نظر خود اشاره نمود. لذا این امر موجب میگردد تا به دلیل وجود پشتوانه مالی قوی، احتمال ورشکستگی نهاد مالی به کمترین حد خود برسد و از آن سو آرامش و اطمینان بیشتری برای مشتریان ایجاد کند.
نکته مثبت دیگر این رگولاتور، مربوط به رسیدگی به شکایات میباشد. لذا چنان چه فردی از شرکتی که توسط این نهاد رگوله شده است، شکایتی داشته باشد میتواند مستقیما شکایت خود را از طریق NFA و بدون نیاز به اخذ وکیل، پیگیری نماید.
در این میان نکته ای که باید بدان توجه داشته باشیم، در نظر گرفتن شرایط خاص کشور و تحریم های موجود میباشد. لذا این ناظر یا رگولاتور با وجود داشتن اعتبار بالا، بروکرهای تحت نظر آن، متاسفانه امکان ارائه خدمات به ایران را نداشته و لذا حتما باید در هنگام انتخاب بروکر، این قبیل موارد را مد نظر قرار دهیم.
کامپلاینت چیست؟
کامپلاینت (complaint) در لغت به معنای شکایت میباشد. لذا به بیانی ساده، نحوه کار بدین صورت است که نهادهای رگولاتوری نماینده ای را از طرف خود تحت عنوان کامپلاینت در بروکر مستقر می نمایند که این فرد مسئول رسیدگی به شکایات مشتریان میباشد.
لذا چنانچه شکایتی مطرح گردد، کامپلاینت علاوه بر رسیدگی به شکایت مشتری، موظف است که یک نسخه از آن را نیز برای شرکت رگولاتوری ارسال نموده تا در سوابق بروکر ثبت گردد. از همین جهت توصیه میگردد چنانچه هنگام ثبت نام در بروکر، ایمیل کامپلاینت در اختیار شما قرار نگرفت، از بروکر مربوطه درخواست کنید تا این اطلاعات را در اختیار شما قرار دهد.
سخن پایانی
از این که تا پایان این مقاله ما را همراهی نمودید صمیمانه سپاسگزاریم. هدف از نگارش این مقاله ارائه برخی اطلاعات کاربردی و مهم راجع به ناظر یا رگولاتور در بازار فارکس بود. لذا در ابتدا به معرفی رگولاتور و شرح وظایف آن پرداختیم و دانستیم که وجود یک ناظر یا رگولاتور مناسب، چقدر میتواند امنیت ما را تضمین نموده و از کلاهبرداری های مالی جلوگیری نماید.
در ادامه نیز به معرفی برخی از مهمترین رگولاتوری هایی که معمولا نام آن ها را در بروکرهای مختلف مشاهده خواهید نمود پرداختیم. همچنین سعی کردیم میزان اعتبار هر کدام از رگولاتورها را مشخص نماییم تا بدین طریق شما پس از مطالعه این مقاله، توانایی تشخیص بروکرهای مورد اعتماد و مناسب را از سایر بروکرهای موجود، داشته باشید.
در مجموعه آموزش بورس، لیستی از بروکرهای معتبر و محبوب را فراهم نموده ایم که جدا از بررسی شرایط رگولاتوری، مواردی دیگر از قبیل: نرخ مناسب، واریز و برداشت آسان، پلتفرم معاملاتی، پشتیبانی از مشتریان و سایر موارد مورد بررسی قرار دادیم که میتواند در انتخاب بروکر، کمک شایانی به شما عزیزان نماید.
کارگزاری بورس چیست؟
کارگزاری بورس چیست و کارگزار (Broker) در بورس کیست؟
همه افراد برای شروع سرمایه گذاری در بورس نیاز به کارگزار دارند. هیچ کس نمی تواند بدون داشتن کارگزاری اقدام به انتقال و یا خرید و فروش سهام نماید.
کارگزاری‌ها شرکتهایی هستند که پل ارتباطی میان سرمایه‌گذاران و بورس اوراق بهادار را ایجاد می‌کنند. هر شخص برای شروع سرمایه‌گذاری در بورس نیاز دارد که ابتدا به سراغ یک کارگزاری رفته و ثبت نام کند. تا از آن طریق اقدام به خرید و فروش سهام و سرمایه‌گذاری در بورس کند.
شرکت‌های کارگزاری
کارگزاران بازارسرمایه اشخاص حقوقی هستند که به نمایندگی از طرف مشتریان اقدام به انجام سفارشات خرید و فروش اوراق بهادار، کالا و یا اوراق مبتنی بر کالا و ارائه سایر خدمات در بازار سرمایه به مشتریان می‌کنند. انجام فعالیت توسط کارگزاری بورس نیازمند کسب مجوز تاسیس و فعالیت از سازمان بورس و اوراق بهادار و عضویت در کانون کارگزاران بورس و اوراق بهادار و بورس مربوطه است.
افرادی که در شرکت های کارگزاری مشغول به فعالیت میباشند، افرادی خبره، با تجربه و آشنا به مسایل مالی هستند که نسبت به شرایط اقتصادی، بازار کارگزار یا بروکر کیست؟ اوراق بهادار و بازار کالاهای مختلفی که معامله می شود شناخت دارند و با تسلط خود بر قوانین و مقررات می توانند بهترین اقدام به منظور خرید و فروش اوراق بهادار و کالا در تالار معاملات بورسها و بازارهای خارج از بورس را برای مشتریان انجام دهند. افرادی که در سمت‌های مهمی در شرکت‌های کارگزاری فعالیت می‌کنند بسته به نیاز آنها به توانمندی‌های علمی و مقرراتی خاص، موظف به اخذ گواهینامه حرفه‌ای مربوطه میباشند.
کارگزاری های بورس چه خدماتی ارائه میدهند؟
کارگزاری ها موظف هستند تا اطلاعات دقیق در اختیار سرمایه گذاران قرار دهند. تا امکان سرمایه‌گذاری برای افراد حقیقی و حقوقی به وجود بیاید.
یعنی افراد و یا نهادها بتوانند با استفاده از خدمات کارگزاری ها، (که همان ارائه اطلاعات لحظه به لحظه و تغییرات بازار بورس است) سهام شرکت های مختلف را خرید و فروش کنند.
همه کارگزاری ها سیستم معامله آنلاین دارند. یعنی برای خرید و فروش سهام نیازی به مراجعه حضوری به کارگزاری نیست. با استفاده از سایت و یا اپلیکیشن های معاملاتی می شود به صورت آنلاین خرید و فروش کرد.
چگونه بهترین کارگزاری بورس را انتخاب کنیم؟
انتخاب بهترین کارگزاری مثل هر انتخاب دیگری بستگی به شرایط خودمان دارد. یعنی من اول باید بدانم چه نیازهایی دارم و بعد با توجه به آن ها بهترین گزینه پیش رویم را انتخاب کنم و طبیعتا انتخاب بهترین کارگزاری برای هر فردی فرق دارد. بعضی از کارگزاری ها بیشتر روی خدمات دهی به مشتریان حقوقی تمرکز دارند. بعضی دیگر برای سرمایه گذاران حقیقی وقت و انرژی بیشتری می گذارند. برای انتخاب کارگزاری در نظر گرفتن این موضوع به ما کمک می کند تا کارگزاری با شرایط و خدمات مناسب خودمان را پیدا کنیم. در حال حاضر 108 کارگزاری در کشور فعالیت می‌کنند که مجوزهای لازم را دارند. اما برای اینکه بتوانیم از بین این تعداد، بهترین کارگزاری را انتخاب کنیم، باید بررسی کنیم.
ویژگی های یک کارگزاری خوب چیست؟
1 – ارائه خدمات در حوزه‌های مختلف (جامعیت کارگزار)
برخی از کارگزاری ها در یک بورس خاص مثلا فقط بورس اوراق بهادار فعالیت می کنند. بنابراین اگر شما فرضاً قصد انجام معاملات در بازار آتی سکه را داشته باشید نمی توانید مشتری آنها شوید. چون مجوز فعالیت در بازار آتی سکه را ندارند.
علاوه بر چنین دسترسی هایی، گاهی اوقات خدماتی موردنیاز شماست که برایتان مهم است مانند سبدگردانی (مدیریت دارایی شما در بورس). کارگزاری که مجوز سبدگردانی را نداشته باشد نمی‌تواند خرید و فروش سهام شما را برعهده بگیرد. می بینید که این مجوز ها چقدر مهم هستند و باید به آنها توجه داشته باشید.
پیشنهاد می کنیم پیش از هر اقدامی، اطلاعات موجود و مجوز هایی را که کارگزاران از سازمان بورس و اوراق بهادار اخذ کرده اند را مشاهده و بررسی نمایید. تا امکان انتخاب کارگزاری که از جامعیت کافی برخوردار است، آسان تر شود.
2 – دسترسی سرمایه گذار به کارگزار
یکی از ابتدایی ترین سوالاتی که به ذهن هر شخص در انتخاب کارگزاری می رسد، دسترسی آسان به کارگزاری است. درست است که برخی کارگزاری ها خدمات آنلاین مناسبی دارند، اما زمانیکه یک کارگزاری در شهر شما شعبه داشته باشد و بتوانید به صورت حضوری شعبه کارگزاری بروید خیا‌لتان از برخی جهات راحت خواهد بود.
همچنین وجود شعب فعال در شهرهای مختلف، نشان دهنده این است که آن شرکت کارگزاری واقعا در زمینه کاری اش فعالیت و امکانات گسترده ای دارد و می تواند به مشتریان خرد خود خدمات وسیع تری ارائه کند.
3 – تخفیف کارمزد
خدماتی مانند تخفیف در کارمزد معاملات در کارگزاری و ارائه بسته‌های اعتباری برای بسیاری از سرمایه‌گذارانی که کارشان فعالیت دائم در بورس است اهمیت زیادی دارد. بعضی از کارگزاری ها با توجه به استراتژی‌هایی که دارند برای جذب مشتری بیشتر اقدام به دادن تخفیف کارمزد به مشتریان می‌کنند. اما بطور کلی بیشتر کارگزاری ها تخفیفی را برای معاملات خرد ارائه نمی دهند، اما برخی دیگری اینطور نیستند.
4- ارائه خدمات اعتباری
بسته های اعتباری مبالغ مشخصی سرمایه هستند که کارگزاری آنرا در اختیار مشتری خود قرار می دهد تا با آن خرید و فروش کند. این مبالغ معمولا بسته به میزان گردش حساب مشتریست و بابت آن تضامین مختلفی از مشتری اخذ می شود.
در مورد بسته های اعتباری نیز کارگزاری های زیادی به صورت سلیقه ای عمل می نمایند. دادن اعتبار در بیشتر کارگزاری ها برنامه مشخصی ندارد، بهتر است یک کارگزاری انتخاب شود که این فرایند به صورت سیستماتیک تعریف شده باشد. بهترین روش برای اطلاع از استراتژی کارگزاری ها در زمینه ارائه اینگونه خدمات، مراجعه به سایت آنها است.
5 – سامانه معاملات برخط (آنلاین)
ثبت سفارشات به صورت آنلاین، مشاهده گردش حساب، مشاهده سبد سهام، درخواست واریز و انتقال پول آنلاین حداقل خدماتی است که از یک کارگزاری انتظار می رود انجام دهد. کارگزاری را انتخاب کنید که سرعت سامانه های معاملاتی آنها سریع باشد و مشکلات کندی و قطعی نداشته باشد. معمولا کارگزاری های کارگزار یا بروکر کیست؟ کوچک تر در این زمینه خدمات بهتری ارایه میدهند. البته به خدمات و امکانات اضافی که این سایت ها ارائه میدهند نیز توجه بفرمایید.
6 – تحلیل، مشاوره و آموزش
بسیاری از افراد منابع مناسب و قابل اطمینانی برای یافتن تحلیل های معتبر، مشاوره و آموزش های جامع بورسی ندارند.
درست است که سایر شرکت ها و سایت و کانال های تلگرامی در این زمینه فعال هستند. اما وقتی شرکت معتبری اقدام به ارائه چنین خدماتی کند و حس اطمینان را در این خدمات به مشتریان ارائه دهد مشتریان نیز به سمت چنین شرکت هایی خواهند رفت. ارائه اخبار موثق، ویدئو های آموزشی و تحلیلی بازار و بطور کلی ارائه محتوای بروز می تواند یکی از گزینه هایی باشد که برای انتخاب بهترین کارگزاری بورس باید در نظر بگیرید.
7 – خدمات پشتیبانی کارگزاران بورس
نقش پشتیبانی در کارگزاری ها بسیار حائز اهمیت است، چون عدم سرعت در رسیدگی به مشکل می تواند به از دست دادن سود، زیان و یا سایر موارد منتهی شود.
پشتیبانی تلفنی حداقل امکاناتی است که یک کارگزاری می تواند فراهم کند. با این حال برخی از کارگزاری ها یک گام به جلو برداشته اند و امکان چت آنلاین در محیط کاربری سیستم معاملاتی را برای مشتریان شان فراهم کرده اند. با این امکان،مشتری می تواند خیلی سریع پاسخ خود را از اپراتور و پشتیبانی آنلاین کارگزاری دریافت کند.
8 – صندوق های سرمایه گذاری
همه افراد توانایی و میل سرمایه گذاری مستقیم در بورس را ندارند. کارگزاری که بتواند در کنار خدمات خود، صندوق های سرمایه گذاری را به مشتریان ریسک گریز خود ارائه دهند نظر آن دسته از افرادی که علاقه مند هستند، سرمایه شان را به صندوق ها بسپارند جلب خواهد کرد. علاوه براین، صندوق های سرمایه‌گذاری نیازمند نیروی متخصص هستند. وجود صندوق های مرتبط با یک کارگزاری میتواند نشان دهنده گستردگی فعالیت و تخصص آن شرکت باشد.
چطور در کارگزاری ثبت نام کنیم؟
گام اول : ثبت نام در سجام
مراجعه به سایت سجام (Sejam.ir) کد را دریافت کرد. کد سجام یک شناسه احراز هویت است و برای هر فرد تنها یکبار صادر می شود. آموزش ثبت نام در سامانه سجام
گام دوم : احراز هویت سجام
بعد از ثبت نام کد سجام، باید احراز هویت سجام انجام شود. احراز هویت به دو صورت حضوری و غیر حضوری انجام می شود: آموزش احراز هویت سجام
1- احراز هویت حضوری سجام : یعنی برای تطبیق اطلاعات و تکمیل ثبت نام باید به دفتر یک کارگزاری و یا یک شعبه دفتر پیشخوان دولت طرف قرارداد با شرکت سپرده گذاری مرکزی مراجعه کرد.
2- احراز هویت غیر حضوری سجام: میتوانید از طریق اپلیکیشن سینگال یا اپلیکشن آپ، احراز هویت سجام را انجام دهید.
گام سوم : ثبت نام در کارگزاری بورس
برای ثبت نام در کارگزاری باید حتما احراز هویت سجام شده باشید. لازم است وارد سایت www.tgfb.ir شوید و صفحه اول شناسنامه و صفحه توضیحات شناسنامه و همچنین پشت روی کارت ملی را بارگذاری کنید. شماره حساب بانکی و شماره شبای آن را به همراه داشته باشید.
قصد شروع سرمایه گذاری در بورس را دارید؟ اولین قدم این است که افتتاح حساب رایگان را در یکی از کارگزاری های بازار سرمایه انجام دهید:
کارگزاری
ارائه دادن عرضه اولیه اعتباری- مشاوره دیلی تحلیل
سامانه معاملاتی اختصاصی و کاربرپسند
پشتیبانی و ارتباط با مشتریان
معاملگر اختصاصی – تحلیل اختصاصی
در قسمت نظرات برای ما بنویسید تجربه کار با کدوم کارگزاری رو داشتید:
بروکر وام کیست و چه کمکی به شما میتواند بکند؟
کارهای بانکی جهت گرفتن وام مسکن یا هر وام دیگری میتواند بسیار استرس‌زا باشد. بنابراین خیلی طبیعی است که بخواهید یک تیم حرفه‌ای مورد اعتماد در کنار خود داشته باشید.
در این پروسه انتخاب یک مشاور املاک و وکیل بسیار مهم است اما نباید از نقش بروکر یا کارگزار وام غافل شوید؛ کارگزار وام در حقیقت واسطه‌ای بین مشتری و بانک است که مسائل و نیازهای مالی شما را ارزیابی می‌کند، محصولات موردنظرتان را در بانک‌های مختلف مقایسه و فرایند درخواست وام مسکن را از جانب شما مدیریت می‌کند.
در ادامه این مطلب با ما همراه باشید تا بیشتر با کارگزار وام و مسئولیت‌هایش آشنا شوید.
کارگزار وام کیست و چه می‌کند؟
کارگزار وام مسکن، فردی دارای مجوز است که به شما کمک می‌کند تا با توجه به شرایط مالی‌تان مناسب‌ترین وام مسکن را انتخاب کنید. آنها این کار را با مقایسه‌ی وام‌های مختلفِ ارائه شده توسط انواع وام‌دهندگان انجام میدهند و به عنوان پشتیبان مالی بین شما و وام‌دهنده عمل می‌کند.
زمینه‌های فعالیت کارگزاران وام مسکن فراتر از کمک‌های ابتدایی لازم برای گرفتن یک وام ساده است. آنها میتوانند به شما در دسترسی به دارایی‌هایتان، سرمایه‌گذاری مجدد در املاک، خرید دارایی برای سرمایه‌گذاری و بسیاری از فعالیت‌های دیگر کمک کنند تا وضعیت مالی خود را بهتر مدیریت کنید.
چگونه کارگزار وام مسکن بگیریم؟
کارگزار وام مسکن در روند اخذ وام، از زمان پس‌انداز پیش‌تایید تا ارزیابی خانه همراه‌تان خواهد بود. با این حال مهم است که توجه داشته باشید کارگزار به شما وام نمی‌دهد، بلکه وام توسط موسسات مالی ارائه میشود. بانک یا وام‌دهنده پس از انعقاد قرارداد، اقساط را جمع‌آوری کرده و خدمات موردنظر را ارائه می‌دهد و کارگزار وام تنها در این پروسه شما را راهنمایی می‌کند.
معمولا میتوانید کارگزار مطمئن و قابل اعتماد خود را از طریق معرفی دوستان و آشنایان بیابید. یا حتی او را بصورت آنلاین یا از طریق بانک‌های مختلف انتخاب کنید. البته پیش از انتخاب کارگزار وام حتما مطمئن شوید که در استان مورنظرتان صلاحیت و مجوز کار را داشته باشد زیرا هر استان شرایط ثبت دفتر و استانداردهای تحصیلی متفاوتی برای این کار دارد.
بسیاری از بانک‌های اصلی کانادایی از جملهTD Bank ، Scotiabank ، CIBC و ING با کارگزاران وام مسکن همکاری دارند. طبق نظرسنجی انجام شده، معروفترین وام دهندگان شامل موارد زیر می‌شوند:
- TD Bank
- Scotia Bank
- Home Trust
- MCAP
- Tangerine
- CIBC Firstline
- Merix Financial
- Macquarie
معمولا پس از انتخاب کارگزار وام، تماس تلفنی بین شما و کارگزار صورت می‌گیرد که در طی آن نیازهای مالی و شرایط شما روشن میشود.
کارگزار وام سعی می‌کند با سوال‌های خود بصورت عمیق‌تر به وضعیت مشتری بپردازند و تا جایی که میتواند اطلاعات مهم را کسب نماید تا بهترین راه‌حل را به او ارائه دهد؛ اینکه قصد دارید چه مقدار برای ملک هزینه کنید یا چه مقدار درآمد دارید سوالات متداولی است که از شما پرسیده میشود. یا اگر می‌خواهید برای دومین بار وام مسکن بگیرید، درباره‌ی وام‌های کنونی‌تان می‌پرسد و طبق اطلاعاتی که از شما بدست می‌آورد، محصولات وام‌دهندگان مختلف را مقایسه می‌کند و توصیه‌های لازم را به شما ارائه میدهند.
همچنین بخوانید:
کارگزار وام چگونه برایتان وام می‌گیرد؟
هنگامی که کارگزار وام مسکن متوجه شود که دقیقا به دنبال چه محصولی می‌گردید و شرایط‌تان به چه صورتی است، جستجو برای بهترین وام را آغاز می‌کند. در بسیاری از موارد کارگزار وام همه مواردی که برای گرفتن وام لازم است را دارد و اگر همه چیز خوب پیش برود از شما درخواست می‌کند تا اسنادی مانند نامه اشتغال، ارزیابی و حقوق‌تان را جهت درخواست وام به وام‌دهنده ارائه دهید.
هنگامی که پیشنهاد خود را برای یک ملک ارائه دهید، کارگزار وام با بانک موردنظر کارگزار یا بروکر کیست؟ مذاکرات لازم را انجام می‌دهد و پس از گرفتن تعهد وام از وام‌دهنده، شرایطی که باید برآورده شود مانند مدارک، پیش‌پرداخت یا درآمد موردنیاز را به شما اطلاع می‌دهد.
برای نهایی کردن وام، کارگزار مدارک و اسناد اضافی را برای انجام امضا به وام‌دهنده ارائه می‌کند. هنگامی که تمام شرایط لازم برآورده شود، کارگزار باید مدارک و دستورالعمل‌های قانونی را برای اطمینان به وکیل‌تان ارسال کند. او همچنین در طی این پروسه همراه شما خواهد بود تا مطمئن شود مشکلی برایتان پیش نخواهد آمد.
چرا باید از کارگزار وام کمک بگیریم؟
شاید برایتان این سوال پیش بیاید که چرا باید از کارگزار وام کمک بگیرید؟ آیا بهتر نیست مستقیما به یکی از بانک‌ها مراجعه کنید؟
مزیت اصلی استفاده از کارگزاران وام مسکن این است که با ده‌ها یا حتی صدها محصول سرکار دارند. آنها به خوبی با محصولات همه‌ی وام‌دهنده‌ها آشنا هستند و میتوانند وامی با نرخ مناسب برایتان انتخاب کنند.
اگر اعتبار بانکی ضعیفی دارید یا خانه‌ای خریداری می‌کنید که وضعیت مناسبی ندارد، برخلاف بانک‌ها که ممکن است در این شرایط درخواست وام شما را رد کنند یا نرخ بهره بالاتری را پیشنهاد دهند، کارگزاران وام به کمک شما می‌آید و از آنجایی که با وام‌دهنده‌های زیادی در ارتباط هستند، مناسب‌ترین آنها را برایتان انتخاب می‌کنند.
حتی اگر بانک وام مناسبی به شما ارائه دهد، کارگزار وام ممکن است بتواند راه‌حل وام‌دهی بهتری نسبت به آن‌چه وام‌دهنده پیشنهاد می‌کند، برایتان بیابد.
علاوه بر این، کارگزاران معروف با افرادی که در بانک‌ها تصمیم‌گیرنده هستند، روابط قوی دارند. آنها همچنین می‌دانند که وام‌دهنده در فرم درخواست وام به دنبال چه مواردی میگردد درنتیجه به شما کمک می‌کند تا فرمی مناسب برای خود تشکیل دهید.
مزایای داشتن کارگزار وام مسکن
علاوه بر مواردی که در بالا ذکر شد، داشتن کارگزار وام مزایای زیر را نیز برایتان بهمراه خواهد داشت:
با کمک گرفتن از کارگزار وام نه تنها میتوانید در هزینه بلکه در وقت خود نیز صرفه‌جویی کنید. اگر بخواهید خودتان وام بگیرید باید شخصا به هرکدام از وام‌دهنده‌ها درخواست دهید. اما کارگزار وام آشنایی بیشتری با وام‌دهندگان و وام‌ها دارد و میتواند با کاهش تعداد درخواست‌ها از کردیت اسکور شما محافظت کند.
کارگزار وام میتواند مذاکرات لازم را با وام‌دهندگان مختلف از جانب شما انجام دهد. پیش از هر چیز حتما از کارگزار خود بپرسید که با چه تعداد وام‌دهنده همکاری دارد زیرا این تعداد برای هر کارگزار متفاوت است و هرچه تعداد وام‌دهندگان بیشتر باشد، شانس یافتن وام با نرخ مناسب افزایش می‌یابد.
اگر تابحال وامی گرفته باشید، می‌دانید که چقدر این پروسه دلهره‌آور و خسته‌کننده است. اما با داشتن یک کارگزار وام میتوانید پروسه اخذ وام مسکن را برای خود آسان‌تر کنید. کارگزاران وام در طی مراحل مختلف در کنارتان خواهند بود، اسناد شما را سازمان‌دهی می‌کنند و کار را سریع‌تر پیش می‌برند.
هنگامی که با کارگزار وام کار می‌کنید، در بیشتر موارد لازم نیست پولی بپردازید. به این دلیل که هزینه‌های آن مستقیما توسط وام‌دهنده پرداخت میشود. البته توجه داشته باشید که بعضی از وام‌دهندگان مزد بیشتری به کارگزاران اختصاص میدهند و شما باید کارگزاری برای خود انتخاب کنید که فارغ از میزان دستمزد وام‌دهنده، بهترین آن را برایتان انتخاب کند، نه وام‌دهنده‌ای که دستمزد بیشتر بپردازد.
یکی دیگر از مزایای کارگزاران وام، دسترسی و آگاهی آنها از بازار وام مسکن است. آنها شما را راهنمایی می‌کنند تا به کدام وام‌دهنده مراجعه کنید و دور کدام را خط بکشید. این امکان به ویژه برای افرادی که کردیت اسکور خوبی ندارند بسیار مفید است، زیرا آنها با وام‌دهندگانی که با افراد دارای اعتبار ضعیف همکاری می‌کنند، در ارتباط هستند.
کارگزاران وام مسکن همچنین میتوانند به معاملات منحصر به فردی که در بازار آزاد موجود نیست، دسترسی داشته باشند، نرخ بهره‌ی بهتری برایتان پیدا کنند یا هزینه‌های درخواست وام را کاهش دهند.
علاوه بر بانک‌ها، سایر موسسات مانند شرکت‌های معتبر و کردیت یونین وام مسکن ارائه میدهند که حتی برای دسترسی به نرخ‌های این شرکت‌ها نیز میتوانید از کارگزاران وام مسکن کمک بگیرید.
از دست ندهید:
کارگزار وام یا بانک؛ کدام بهتر است؟
تفاوت بانک‌ها و کارگزار‌های وام در این است که بانک‌ها تنها محصولات و خدماتی را در اختیار شما می‌گذارند که آنها را در دسترس داشته باشند و بی‌شک به شما اطلاع نخواهند داد که رقیبان‌‌شان محصولات موردنظرتان را با نرخ بهتری ارائه میدهند.
اما برخلاف بانک‌ها، کارگزار وام مسکن اغلب با چندین وام‌دهنده (حتی با بعضی از وام‌دهندگانی که بصورت مستقیم با عموم ارتباط ندارند) همکاری می‌کنند و با محصولات آنها و وام‌هایشان آشنا هستند، درنتیجه شانس شما جهت یافتن بهترین وام‌دهنده افزایش می‌یابد و حتی میتوانند تخفیفاتی را نیز برایتان بگیرند.
همچنین بخوانید:
هزینه کارگزار وام مسکن
اکثر کارگزاران وام مسکن خویش‌فرما هستند و تنها هنگامی که مشتریان‌شان وام خود را دریافت کنند، کمیسیونی از بانک دریافت خواهند کرد. دستمزد این افراد توسط بانک‌ها پرداخت میشود، اما برای بانک‌ها کار نمی‌کنند. آنها تنها زمانی دستمزد می‌گیرند که وام مشتری تایید و پرداخت شود، بنابراین به نفع آنهاست که مشتریان‌شان وام مناسب خود را دریافت کنند. در نتیجه، در بیشتر موارد، خدمات آنها برای شما به عنوان وام گیرنده کاملاً رایگان خواهد بود.
جمع‌بندی
بی‌شک کمک گرفتن از یک کارگزار وام مسکن، شانس شما را برای یافتن وام با نرخ مناسب افزایش می‌دهد. در این مقاله سعی داشتیم مرور کلی بر کارگزار وام و مزایای آن داشته باشیم، امیدواریم برایتان مفید بوده باشد.
دیدگاه شما