چطور با سهام عدالت وام بگیریم؟

روش دریافت وام بانکی با استفاده از توثیق سهام بورسی

ضمانت وام با سهام عدالت و یارانه امکان‌پذیر است؟

ایبنا : دبیر شورای هماهنگی بانک‌های دولتی و نیمه‌دولتی گفت: زمانی که متقاضی تسهیلات خرد امکان ارائه کسر از حقوق را ندارد، یعنی کارمند دولت به حساب نمی‌آید یا حقوق‌بگیر سازمان یا نهادی نیست، از تضمین‌هایی که در دستورالعمل تعریف شده مثل سهام عدالت و یارانه استفاده خواهد شد.

علیرضا قیطاسی، دبیر شورای هماهنگی بانک‌های دولتی و نیمه‌دولتی، درباره اختصاص وام‌های خرد به متقاضیان گفت: آحاد مردم کشور طبق دستورالعمل‌هایی که بانک مرکزی در سال گذشته و طی سال جاری ابلاغ کرده تا سقف ۲۰۰میلیون تومان یا دو میلیارد ریال می‌توانند برای دریافت تسهیلات اقدامات لازم را انجام دهند. به این معنا، وقتی یک شهروند یا مشتری بانک به این تسهیلات نیاز پیدا می‌کند، تا سقف ۲۰۰میلیون تومان می‌تواند از نظام بانکی کشور دریافت کند، اما باید به این نکته توجه کرد در صورتی که این سقف تسهیلات از بانکی گرفته شود، اقدام از بانک دیگر امکان‌پذیر نخواهد بود. قیطاسی در ادامه بیان کرد: دستورالعمل‌هایی برای تسهیلات خرد صادر و بر آن تاکید شده که سرعت و سهولت در انجام کار یکی از این موارد است. تدابیری هم برای ضمانت آن مورد توجه قرار گرفته که براساس آن چنانچه متقاضی از کارکنان دولت باشد، با ارائه گواهی کسر از حقوق نیازی به ضامن نخواهد داشت.

درصورتی‌که شهروند یا متقاضی تسهیلات خرد در شعب بانک‌ها در سراسر کشور با مواردی غیر از این روبه‌رو شد، اعتراض خود را از طریق سایت بانک و قسمت واحد رسیدگی به شکایات ثبت کند، مدت ۲۴ ساعت به آن رسیدگی و نتیجه به متقاضی اعلام خواهد شد. او درباره دستورالعمل سهام عدالت، خودرو و . به عنوان تضمین تسهیلات نیز اظهار داشت: زمانی که متقاضی تسهیلات خرد امکان ارائه کسر از حقوق را ندارد یعنی کارمند دولت به حساب نمی‌آید یا حقوق‌بگیر سازمان یا نهادی نیست، برای او در قبال دریافت تسهیلات از تضمین‌هایی که در دستورالعمل تعریف شده (سهام عدالت و یارانه) استفاده خواهد شد. البته در چنین شرایطی قطعا باید تضمینات ترکیبی مورد توجه قرار گیرد، زیرا ممکن است مقدار سهام عدالت یا یارانه به اندازه اقساط وام ۲۰۰‌میلیون‌تومانی نباشد که در این شرایط یک ضامن دیگر به عنوان ضامن شخص ثالث باید به بانک معرفی شود.

دبیر شورای هماهنگی بانک‌های دولتی و نیمه‌دولتی درباره زمان اجرای ضمانت سهام عدالت تصریح کرد: استفاده از ضمانت یارانه از قبل مورد توجه بوده است و سهام عدالت هم در بانک‌هایی که تفاهم‌نامه آن را به امضا رسانده‌اند، اجرا می‌شود. تسهیلات دیگری نیز در کنار تسهیلات خرد وجود دارد که تسهیلات ازدواج یکی از آنهاست. ضرورت دارد بانک‌های کشور توجهی خاصی نسبت به عزیزانی که ازدواج می‌کنند یا گروهی که از سال ۹۷ ازدواج کرده‌اند، داشته باشند و آن را به صورت سهل و آسان در اختیار متقاضیان قرار دهند تا به‌موقع بتوانند نیازهای ضروری خود را تامین کنند. مزدوجینی که از تاریخ ۱/ ۱/ ۹۷ ازدواج کرده‌اند و هنوز تسهیلات قرض‌الحسنه ازدواج خود را دریافت نکرده‌اند، براساس سامانه‌ای که بانک مرکزی پیش‌بینی کرده است ثبت دریافت وام ازدواج را انجام دهند، پس از آن پیامک ارسال می‌شود، در مدت ۱۲ روز مهلت شعبه بانک مورد نظر آنها مشخص خواهد شد، پس از این کار باید درمدت‌زمان تعیین‌شده مدارک لازم را به بانک شعبه تحویل دهند و تسهیلات ازدواج خود را دریافت کنند.

مزدوجین باید این نکته را مورد توجه داشته باشند که در زمان تعیین‌شده، اقدامات لازم را انجام دهند زیرا درصورتی که در آن مدت به شعبه مراجعه نکنند، نام آنها از سیستم حذف خواهد شد. قیطاسی در ادامه یادآور شد: به‌تازگی آقای رئیس‌جمهور هم دستوری دادند که بانک مرکزی در مدت ۱۵ روز بازنگری کند و دستورالعمل دریافت وام را از آنچه موجود است آسان‌تر سازد تا مزدوجین بتوانند به‌موقع این تسهیلات را مورد استفاده قرار دهند که بانک مرکزی نیز این اقدام را انجام داد. همچنین تسهیلات قرض‌الحسنه دیگری هم در سال جاری در قانون پیش‌بینی شده که مربوط به فرزندآوری است. سهمیه‌ها در این خصوص به شبکه بانکی ابلاغ شده و شاهد عملکرد خوبی تا به امروز در این رابطه بوده‌ایم.

چگونه با کارت یارانه وام بگیریم؟

سال گذشته، دولت از پرداخت وام با کارت یارانه به مبلغ ۱۰۰میلیون تومان خبر داد. اما هفت ماه چطور با سهام عدالت وام بگیریم؟ پس از اعلام این وام، خبری از پرداخت آن نیست.

به گزارش مردم سالاری آنلاین، دولت سیزدهم از ابتدای استقرار در مرداد ماه سال گذشته، تاکید بسیاری بر تسهیل پرداخت وام داشته است. در این راستا، بانک‌ مرکزی بخشنامه‌های تسهیلاتی متعددی را به شبکه بانکی ابلاغ کرده است. با این وجود نه تنها بسیاری از بانک‌ها به بهانه‌های مختلف از پرداخت این وام‌ها طفره می‌روند، بلکه با گذشت زمان پرداخت بخشی از این وام‌ها کاملا متوقف شده است. یکی از این طرح‌ها، پرداخت وام با کارت یارانه بود.
ماجرای وام با کارت یارانه چه بود؟
بهمن ماه سال ۱۴۰۰ بود که طرح پرداخت وام با کارت یارانه به عنوان یکی از وام‌های بدون ضامن معرفی شد. در این طرح، دولت وعده داد که به کارمندان دولتی تا سقف ۱۰۰میلیون تومان وام بدهد. همچنین مقرر شد که این وام بدون ضامن و با اعتبارسنجی متقاضیان پرداخت شود. تنها لازم بود که مشتریان برای دریافت این وام فوری ۱۰۰میلیون تومانی، کارت یارانه خود را گرو بگذارند.
احسان خاندوزی، وزیر اقتصاد، در آن زمان اعلام کرد که این وام از طریق بانک‌های زیرمجموعه وزارت اقتصاد پرداخت خواهد شد. این ۱۲ بانک شامل بانک‌های مسکن، سپه، رفاه کارگران، کشاورزی، ملی ایران، پست بانک، توسعه صادرات، صنعت و معدن، قرض الحسنه مهر ایران، صادرات، ملت و تجارت می‌شود. اما پرداخت این وام‌ها به کجا رسید؟
طرح پرداخت وام با کارت یارانه در همان بهمن ماه سال گذشته نیز با حواشی زیادی روبرو شد و بسیاری از واجدان شرایط نتوانستند این وام را دریافت کنند. اما حالا پس از گذشت هفت ماه از اعلام طرح پرداخت وام با کارت یارانه، به نظر می‌رسد که این طرح کاملا فراموش شده است. نتیجه پیگیری تجارت‌نیوز از شعب بانک‌های ذکر شده به آن جا رسید که این شعب اعلام کردند که چنین بخشنامه‌ای به آنها ابلاغ نشده است.
به نظر می‌رسد ریشه همه این ناهماهنگی‌ها بین دولت و شبکه بانکی، تصمیمات کارشناسی نشده دولت برای جلب رضایت مردم باشد. این موضوع باعث می‌شود که دولت، وام‌هایی را معرفی کند که بانک‌ها منابعی برای پرداخت آنها ندارند. بنابراین بانک‌های مجبور می‌شوند که به بهانه‌های مختلف از پرداخت وام‌ جاخالی بدهند.
در این میان، زیان اصلی به دوش مردمی است که هر بار با امید به دریافت وام، به بانک‌ها مراجعه می‌کنند و با دست خالی به خانه بر می‌گردند.

چطور وام سهام عدالت بگیریم؟

به گزارش بورس تابناک، روند اعطای کارت اعتباری سهام عدالت از ۲۵ بهمن پارسال برای مشمولان سهام عدالت فراهم شده است که تاکنون فقط دو بانک ملی و تجارت برای صدور این کارت اعلام آمادگی کرده‌اند.

این مسئله در حالی رخ داد که سرانجام هفته گذشته ۱۸ فروردین ۱۴۰۰ رئیس جمهور در جلسه هیئت دولت در رابطه با اعطای کارت اعتباری، اظهار کرد: از هفته آینده کارت اعتباری با پشتوانه سهام عدالت و یارانه در اختیار مردم قرار می‌گیرد، مردم برای گرفتن این کارت اعتباری نیاز به مراجعه حضوری به بانک ها ندارند و می توانند همه مراحل دریافت این کارت را به صورت اینترنتی انجام دهند.

وی افزود: اعتبار این کارت برای دارندگان سهام عدالت یک میلیون تومانی برای هر نفر ۱۴ میلیون تومان و برای دارندگان سهام عدالت ۵۰۰ هزار تومانی ۷ میلیون تومان است.

اعطای کارت های اعتباری توسط تمام بانک ها تا اردیبهشت ماه

پیرو صحبت های آقای روحانی ، ۲۱ فروردین ۱۴۰۰ نیز عباس معمارنژاد، معاون امور بانکی، بیمه و شرکت‌های دولتی وزیر اقتصاد درباره آخرین وضعیت بانک‌های ارائه دهنده کارت اعتباری سهام عدالت گفت: در راستا مصوبه‌ای که از سوی دولت آماده شده است، به جز بانک‌های ملی و تجارت باید بانک‌های دیگر هم برای صدور کارت اعتباری سهام عدالت مشارکت کنند.

معاون امور بانکی، بیمه و شرکت‌های دولتی وزیر اقتصاد تصریح کرد: تا اردیبشهت امسال، سایر بانک‌ها نیز به صدور کارت اعتباری سهام عدالت ورود خواهند کرد.

حال با توجه به صحبت های صورت گرفته در خصوص کارت های اعتباری برای تعداد زیادی از سهامداران سوال پیش خواهد آمد که این کارت ها به چه کسانی تعلق خواهد یافت به همین خاطر ما در این رابطه با یکی از مسئولان مربوط به گفت و گو نشستیم.

کارت های اعتباری به چه کسانی اختصاص خواهد یافت؟

حسین فهیمی سخنگوی ستاد سهام عدالت در پاسخ به این سوال که کارت اعتباری سهام عدالت به چه کسانی تعلق خواهد یافت؟ اظهار کرد: در این مرحله، به کسانی که سهام خود را فروخته اند کارت اعتباری تعلق نمی‌گیرد. یعنی از مجموع ۴۹ میلیون نفر، سه میلیون و دویست هزار نفری که سهام خود را فروخته اند، کارت اعتباری دریافت نمی‌کنند.

فهیمی در ادامه اظهار کرد: براساس تصمیمی که گرفته شده قرار است که اگر این تسهیلات تا یک ماه بازپرداخت شود، هیچ گونه هزینه مالی نداشته باشد. اما بعد از گذشت یک ماه به وام‌های سه ساله، سود ۱۸ درصد تعلق می گیرد.

پیرو صحبت‌های سخنگوی سهام عدالت و نکته‌ای که به آن اشاره کرد. شرط دریافت کارت‌های اعتیاری چیست و اشخاصی که این کارت‌ها را دریافت کردند از کدام فروشگاه‌ها می‌توانند کالای مورد نیاز خود را تا سقف ۷ یا ۱۴ میلیون خریداری کنند؟ به همین خاطر ما برای دست یابی به پاسخ این سوال با یکی از مسئولان کانون شرکت های سرمایه گذاری استانی به گفت و گو پرداختیم.

توکلی، رئیس هیئت مدیره شرکت تعاونی سهام عدالت در گفت و گو با خبرنگار بورس باشگاه خبرنگاران جوان، در رابطه با جزئیات طرح اعطای کارت اعتباری سهام عدالت که در جلسه هیئت دولت توسط رئیس جمهور بیان شد، اظهار کرد: طبق مصوبه سال گذشته که قرار شده بود به سهامدارانی که سهام عدالت دارند کارت اعتباری تعلق بگیرد، روحانی در جلسه هیئت دولت اشاره‌ای به این مصوبه کردند.

مبلغ قابل پرداخت از جانب بانک ها فقط در غالب کارت های اعتباری

او بیان کرد: سهامداران سهام عدالت برای برخورداری از این کارت اعتباری باید ۵۰ درصد از سهام خود را تحت عنوان وثیقه در اختیار بانک مورد نظر بگذارند البته که این مبلغ قرار نیست به صورت وجه نقد در اختیار سهامداران قرار بگیرد بلکه بانک‌ها باید مبلغ پرداختی را تحت عنوان یک کارت اعتباری در اختیار سهامداران بگذارند.

رئیس هیئت مدیره شرکت تعاونی سهام عدالت گفت: اشخاص که ارزش برگ سهام عدالتشان یک میلیون یا پانصد هزار تومان است با در نظر گرفتن پنجاه درصد به ترتیب مبلغ ۱۴ میلیون و ۷ میلیون تومان وام دریافت خواهند کرد.

توکلی گفت: سهامدارانی که قرار است برای دریافت وام سهام عدالت اقدام کنند به سه دسته تقسیم می‌شوند؛ دسته نخست اشخاصی هستند که سهامشان را نفروختند و از سهام عدالتشان به عنوان وثیقه استفاده خواهند کرد، دسته دوم سهامدارانی هستند که ۳۰ درصد از سهامشان را فروختند که این افراد در صورت تقاضا برای دریافت وام باید ۲۰ درصد از سهام عدالت و ۳۰ درصد مابقی را از یارانه خود بهره بگیرند و دسته سوم سهامدارانی هستند که به طور کل ۶۰ درصد از سهامشان را فروخته اند به همین خاطر این دسته از افراد در صورت رجوع برای دریافت وام فقط می‌توانند یارانه خود را به عنوان وثیقه قرار دهند.

شرط دریافت کارت اعتباری سهام عدالت چیست؟

او تصریح کرد: اشخاصی که می‌خواهند برای دریافت کارت اعتباری اقدام کنند باید سجامی باشند، اما تقاضا داریم به سبب شرایط کرونایی و اقتصادی مسئولان مربوط این الزام این امر را بردارند و از طرف دیگر خواهان آن هستیم که تعداد فروشگا‌های زنجیره‌ای که اشخاص می‌توانند از طریق این کارت ها کالاهای مورد نظر خود را خرید کنند افزایش دهند.

رئیس هیئت مدیره شرکت تعاونی سهام عدالت بیان کرد: فعلا ابلاغیه اجرایی آن صادر نشده، ولی قبلا دو بانک ملی و تجارت به صدور این کارت‌های اعتباری می‌پرداختند، همچنین باز پرداخت آن بدین نحو است که اگر فرد این مبلغ را فقط برای یک ماه دریافت کرده باشد سودی به مبلغ اخذ شده تعلق نمی‌گیرد، اما اگر مدت زمان باز پرداختش طول بکشد اشخاص باید مبلغ دریافت را با سود ۱۸ بازگردانند

شرایط تورومی عامل افزایش ترخ باز پرداخت کارت های اعتباری

ناصر حکیمی مشاور مدیر عامل بانک تجارت در گفت وگو با خبرنگار بورس باشگاه خبرنگاران جوان در رابطه با بازپرداخت سود ۱۸ درصد بعد از دریافت کارت اعتباری توسط اشخاص، اظهار کرد: نرخ سود در نظر گرفته شده یک شرایط عادی دارد و بازپرداخت آن دو یا سه سال در نظر گرفته شده است همچنین باید گفت در شرایطی که نرخ تورم بالای سی درصد لحاظ شده تسهیلات ۱۸ درصدی، ۱۲ درصد نیز نسبت به تورم پایین‌تر است.

او افزود: همین نرخ بازپرداخت ۱۸ درصد یک مزیت به حساب می‌آید، به سبب آن اگر پایین‌تر از یک حدی چطور با سهام عدالت وام بگیریم؟ باشد سبب زیان رساندن به بانک می‌شود به گونه‌ای که کار دستگاه‌ها را تا حدودی متوقف می‌کند.

حکیمی تاکید کرد: باید یک تعادلی بین سود و زیان بانک و نرخی که مردم متقاضی آن هستند به وجود بیاید.

در پایان با توجه به شرایط و اوضاع اقتصادی حاکم بر جامعه باید گفت امیدواریم هرچه سریع تر این طرح عملی شود، اما ناگفته نماند نکته ای که باید به آن اشاره کرد با توجه به اینکه سهام عدالت به قشر متوسط و ضعیف جامعه تعلق گرفته بهتر است که مسئولان توجه ویژه ای را نسبت به سود بازپرداختی داشته باشند.

چگونه با کارت یارانه وام بگیریم؟

شبکه بانکی به تازگی مجاز به صدور کارت‌های اعتباری شده است که بر اساس آن تسهیلاتی تا سقف پنج میلیون تومان و به پشتوانه یارانه واریزی به حساب سرپرستان خانوار به متقاضی اختصاص می‌دهد.

به گزارش ایسنا، "یارا کارت اعتباری" طرحی است که بانک مرکزی در روزهای گذشته اجرای آن را به شبکه بانکی ابلاغ کرد البته این ابلاغیه به معنی الزام بانک‌ها برای صدور یارا کارت نیست بلکه شبکه بانکی مجاز و مختار است با توجه به منابعی که در اختیار دارد نسبت به اعطای وام از محل وثیقه یارانه نقدی اقدام کند.

شرایطی که برای ارائه تسهیلات از محل یارانه تعریف شده این گونه خواهد بود که متقاضی استفاده از چنین تسهیلاتی باید یارانه نقدی دریافت کند در این حالت می‌تواند با مراجعه به بانک‌ها و ارائه درخواست اخذ یارا کارت در مسیر دریافت این تسهیلات قرار گیرد.

روال به این ترتیب است که کارت یارانه به عنوان وثیقه در اختیار بانک قرار گرفته و با توجه به منابعی که در هر چطور با سهام عدالت وام بگیریم؟ ماه در آن واریز می‌شود تا سقف پنج میلیون تومان تسهیلات اختصاص خواهد یافت. در این طرح تسهیلات ضمن انعقاد قرارداد لازم‌الاجرا و به پشتوانه وثیقه یارانه‌های نقدی اعطا می‌شود، در این حالت مشکل مربوط به تامین وثایق اشخاص کم‌درآمد تا حدودی رفع خواهد شد.

اما در حالی در جریان غربال‌گری یارانه‌بگیران ممکن است یارانه فرد دریافت کننده تسهیلات از محل یارا کارت قطع شود که در این شرایط برای پوشش ریسک ناشی از قطع یارانه خانوار بانک‌ها می‌توانند سفته و یا سایر تضمین‌های متعارف قابل ارائه از سوی اشخاص مشمول را به تشخیص خود دریافت کنند.

همچنین پرداخت اقساط وام‌های تا سقف پنج میلیون تومان یارا کارت به گونه‌ای است که به طور خودکار از محل حساب‌های یارانه‌ای اشخاص دریافت‌کننده وام کسر می‌شود که در این حالت نیز ریسک ناشی از عدم پرداخت اقساط از سوی اشخاص مشمول تا حدی برطرف خواهد شد.

مشتری از دوره بازپرداخت ۳۶ ماهه و یا حداکثر ۶۰ ماهه برخوردار است که در این دوره سود بازپرداخت تسهیلات بر اساس سود رایج مصوب شورای پول و اعتبار خواهد بود که در حال حاضر برای تسهیلات ۱۸ درصد تعریف شده است.

مانده سقف تسهیلات اعطایی با توجه به میزان یارانه خانوار تعیین می‌شود. با این حال در مرحله اول سقف پرداخت تسهیلات پنج میلیون تومان بوده، ولی این کارت‌ها از ویژگی گردان برخوردار هستند به گونه‌ای که تا تاریخ انقضای کارت همواره به میزان مابه‌التفاوت مبلغ سقف اعتبار و اصل تسهیلات تسویه نشده توسط مشتری اعتبار خواهند داشت.

یارا کارت اعتباری فقط برای اعطای تسهیلات در قالب مرابحه مورد استفاده بوده و تراکنش‌های مالی دیگر مانند برداشت وجه، انتقال و برداشت کارمزد از کارت مجاز نیست. در این حال که واریز وجه به یارا کارت اعتباری از ممنوعیت این موارد استثنا خواهد بود.

در صورتی که سررسید تسهیلات اعطایی از طریق یارا کارت اعتباری از زمان انقضای کارت یارانه بیشتر باشد، در این شرایط مهلت بازپرداخت تسهیلات در چارچوب ضوابط و مقررات پس از تاریخ انقضای کارت ادامه خواهد داشت. دارنده یارا کارت حداکثر تا تاریخ انقضای کارت قادر به استفاده از اعتبار آن است.

یارا کارت اعتباری، طرحی است که در ادامه صدور کارت های اعتباری در حدود دو سال گذشته در شبکه بانکی اجرایی می شود.

آموزش دریافت وام بانکی با وثیقه سهام بورسی | چطور با سهام وام بگیریم؟

روش دریافت وام بانکی با استفاده از توثیق سهام بورسی

وام گرفتن از آن دست فرایندهای طاقت‌فرسایی است که کم از هفت خان رستم ندارد. به ویژه زمانی که پای ضامن به میان می‌آید، افراد کمی می‌توانند شرایط موردنظر بانک را فراهم کنند. اما اکنون خبری از بازار بورس به گوش می‌رسد مبنی بر اینکه امکان دریافت وام بانکی با وثیقه گذاشتن سهام در حال پیشرفت است. یعنی می‌توانید با توثیق سهام بورسی خود اقدام به دریافت تسهیلات بانکی کنید. به همین خاطر اخبار بورس در این مقاله ضمن بیان توضیحات لازم، آموزش دریافت وام با ضمانت سهام بورسی را هم توضیح می‌دهد تا مخاطبانی که واجد شرایط هستند بتوانند به خوبی از این امکان استفاده کنند.

فهرست مطالب

دریافت وام بانکی با وثیقه سهام از کجا شروع شد؟

در اردیبهشت ۱۴۰۱ بانک مرکزی دستورالعملی منتشر کرد مبنی بر وثیقه اوراق بورسی و غیربورسی برای دریافت تسهیلات بانکی خرد. این دستورالعمل توضیح می‌دهد که امکان دریافت تسهیلات تا سقف ۲۰۰ میلیون تومان با وثیقه بورسی و غیربورسی اعم از سهام، اوراق بدهی، اموال عینی و سیم‌کارت به درخواست‌کنندگان در حال فراهم شدن است. هدف بانک مرکزی این است که افراد بتوانند بر اساس دارایی‌های فعلی خود و با توجه به اعتبارات موجود، وام و تسهیلات بانکی را راحت‌تر دریافت کنند؛ تسهیلاتی که بر خلاف نام‌شان دریافت آن‌ها دشوار است!

قبل از انتشار این خبر، مجید عشقی، رئیس سازمان بورس و اوراق بهادار نیز در توضیحاتی اشاره کرده بود که توثیق سهام به صورت الکترونیکی در حال راه‌اندازی است. به این ترتیب برای دریافت وام بانکی می‌توان از اوراق بهادار و سهام بورسی به عنوان ضامن استفاده کرد. البته به غیر از این، توثیق الکترونیکی سهام مزیت بزرگی است که در مواقع مورد نیاز می‌تواند به کار بیاید. مثلا می‌شود از این وثایق در دادگاه هم استفاده کرد.

قبل از این تنها دارندگان سهام عدالت می‌توانستند تسهیلات بانکی را در قالب کارت اعتباری سهام عدالت دریافت کنند. در اسفندماه سال ۱۴۰۰ هم عشقی گفته بود که از ابتدای سال ۱۴۰۱ اوراق بهادار وثیقه وام بانکی خواهند بود. یعنی علاوه بر سهام‌داران عدالت، صاحبان ETF و اوراق بدهی هم می‌توانند اقدام به دریافت وام کنند.

محمود حسنلو، معاون فناوری و توسعه نوآوری شرکت سپرده‌گذاری مرکزی هم در خصوص جزئیات وثیقه گذاری سهام برای دریافت تسهیلات خرد اعلام کرده است که این امکان به زودی از طریق بانک‌ها فراهم می‌شود.

پیش نیازهای دریافت وام بانکی با سهام

یکی از مهم‌ترین اهدافی که این طرح به دنبال آن است، عدم نیاز به مراجعه حضوری افراد است. شرکت سپرده‌گذاری مرکزی هم با توجه به همین مسئله، زیرساخت‌ها را به گونه‌ای فراهم کرده است که کارها به صورت آنلاین انجام شود. تنها لازم است که ثبت نام در سجام صورت بگیرد و متقاضیان از قبل سجامی شده باشند. پس از آن کافی است فرد به شعب بانکی یا اپلیکیشن‌های شعب مراجعه کند و درخواست خود را به ثبت برساند که بعد از این مرحله احراز هویت از طریق سامانه سجام انجام می‌شود.

آموزش نحوه وثیقه گذاری سهام بورسی برای دریافت وام بانکی

برای دریافت وام بانکی بهتر است که نحوه وثیقه گذاری سهام بورسی را آموزش بدهیم. البته تاکنون جزئیات زیادی در این باره منتشر نشده است ولی بد نیست نگاهی به روند کلی قضیه داشته باشیم:

• اول از همه لازم است که سهامدار بانک مورد نظرش را برای دریافت وام انتخاب کند. در مرحله‌ی اول فقط دو بانک ملی و قرض‌الحسنه مهر ایران برای این کار معرفی شده‌اند. متقاضی باید به اپلیکیشن این بانک‌ها مراجعه کند. بانک از قبل اطلاعات مشتریان را از طریق شرکت سپرده‌‌گذاری مرکزی در اختیار دارد.
• پس از اینکه کاربر احراز هویتش را انجام می‌دهد، لیستی از سهامش را در اپلیکیشن می‌بیند.
• سپس می‌تواند از میان نمادهای موجود در فهرست، سهامی را که می‌خواهد وثیقه بگذارد انتخاب کند. تعداد سهام هم در این مرحله قابل انتخاب است. مثلا ممکن است شخصی ۲۰۰۰ سهم فولاد داشته باشد ولی فقط بخواهد ۵۰٪ آن را به عنوان وثیقه ارائه کند.
• پس از انجام این کارها، وقتی جلسه معاملاتی آن روز در بازار بورس به پایان می‌رسد، درخواست سهامدار در سامانه اعمال می‌شود.
• روز بعد بانک از نتایج مطلع می‌شود. این کار را از طریق استعلام از شرکت سپرده گذاری مرکزی انجام می‌دهد.
• وقتی استعلام موفقیت‌آمیز باشد و هیچ مشکلی وجود نداشته باشد، سهامدار می‌تواند وام خود را دریافت کند.

سهامی که وثیقه می‌گذارید تا قبل از تسویه کامل وام منجمد می‌شود؛ به این معنا که نمی‌توانید آن را در بورس معامله کنید.

می‌شود گفت این روش تقریبا مشابه فرایند وام‌گیری سنتی است. با این تفاوت که اولا نیازی به مراجعه حضوری ندارد. دوما نیازی به معرفی ضامن معتبر و دسته‌چک و فیش حقوقی و چنین مواردی نیست. در حقیقت سهام‌دار بودن متقاضی، به منزله‌ی اعتبار اوست.

چند پرسش و پاسخ در مورد دریافت وام بانکی با توثیق سهام

در ادامه به چند سوال مهم و پرتکرار در این زمینه اشاره می‌کنیم.

در حال حاضر فقط دو بانک ملی و قرض‌الحسنه مهر ایران به این منظور معرفی شده‌اند. قرار است زیرساخت‌های لازم برای وثیقه گذاری الکترونیکی از طریق این دو بانک انجام شود.

به احتمال فراوان هر فرد می‌تواند معادل ۷۰٪ از ارزش سهامش تسهیلات بگیرد. دلیل این کار این است که آن ۳۰٪ باقیمانده به عنوان مارجین در نظر گرفته شود. یعنی اگر وام‌گیرنده در بازپرداخت وام نکول کرد، بانک بتواند از محل آن ۳۰٪ اقساط را برداشت کند و متضرر نشود. پس این ۳۰٪ حاشیه امن بانک خواهد بود.

بله. یعنی اگر بانک متوجه شود که ارزش سهام توثیق شده از مارجین کمتر شده است، به وام‌گیرنده اطلاع می‌دهد و از او می‌خواهد تا میزان توثیق را بیشتر کند. در غیر این صورت بانک مجبور به فروش سهام شخص می‌شود.

خیر. سهام وثیقه گذاری شده به منظور دریافت وام بانکی، در شرکت سپرده گذاری مرکزی به حالت فریز در می‌آید. یعنی سهامدار تا زمانی که تسهیلات خود را تسویه نکند، امکان فروش نخواهد داشت.

بله. یعنی اگر برای مثال شما سهام خساپا را وثیقه گذاشته‌اید ولی الان می‌خواهید آن را بفروشید، می‌توانید سهام دیگری را معادل ارزش خساپا وثیقه بگذارید تا خساپا از حالت فریز در بیاید و بتوانید معامله‌تان را انجام بدهید.

این مسئله به سیاست‌های بانکی مربوط است. باید دید بانک‌های فعال در این طرح چه برنامه‌ای را به این منظور پیاده خواهند کرد.

جمع بندی

امکان دریافت وام و تسهیلات بانکی با توثیق سهام مسئله‌ای است که از اواخر سال ۱۴۰۰ مطرح شد. اخبار حاکی از آن است که با تهیه زیرساخت‌ها به زودی این امکان فراهم می‌شود. سپس متقاضیانی که سهام دارند می‌توانند با توثیق سهام‌شان وام بگیرند. در حال حاضر دو بانک ملی و بانک قرض الحسنه مهر ایران در این زمینه پیشتاز هستند. در این فرایند متقاضیان می‌توانند معادل حدودا ۷۰٪ از ارزش سهام‌شان از بانک وام بگیرند. بازپرداخت وام نیز بسته به سیاست‌های هر بانک متفاوت خواهد بود که جزئیات این مسئله هم در آینده منتشر می‌شود.