سرمایه گذاری با مبالغ اندک

سرمایه گذاری با مبالغ اندک

سایت شخصی رضا کارگزار

متخصص و مدرس برنامه ریزی مالی شخصی | مربی ارشد بازی کش فلو | موسس باشگاه کش فلو ( باشگاه بازی گردش مالی )

• محصولی در سبد نیست

چگونه با مبالغ اندک سرمایه گذاری کنیم؟

در جوامعی که روش سنتی و سرمایه گذاری یگانه راه شناخته شده برای بیشتر مردم می باشد، از طرفی خرید طلا و املاک بهترین روش سنجیده می شود. از طرفی قبول و پذیرش اشکال سرمایه گذاری کمی مشکل خواهد بود. اما در هر جامعه سرمایه گذاری با مبالغ اندک ای معمولا تعدادی از مردم برای سرمایه گذاری مناسب به دنبال راه های جدید می باشند. این راه های جدید مطمئناٌ برای سرمایه گذاران سودآوری بیشتری دارد.

سرمایه گذاری با پول کم، برای خیلی از مردم غیر ممکن به نظر می رسد. آنها تصور نمی کنند که بتوانند با کنار گذاشتن مبالغ اندک حتی چند صد هزار تومان، در بازار یا مکان های دیگر برای درست یافتن به یک آینده بهتر، سرمایه گذاری انجام دهند.

احتمالاٌ شما هم فکر می کنید که سرمایه گذاری با پول کم مثل ۲ یا ۳ میلیون تومان بی فایده باشد! اما حقیقت این است که اگر شما با ۱ میلیون تومان هم شروع به سرمایه گذاری کنید، فرصت هایی وجود دارد که می توانید آن را در سال های بعدی به سرمایه بزرگی تبدیل کنید.

نکته اول

این سرمایه های کوچک را طی سال ها می توانید به سرمایه بزرگی تبدل کنید، نه در چند ماه! به دست آوردن هرچیزی که با ارزش باشد در اکثر مواقع زمان می برد و داشتن یک پس انداز و سرمایه بالای ۱۰۰ میلیون هم نیاز به زمان دارد.

اهمیت ندارد چقدر پول دارید، مهم این است که شما قصد دارید این مبلغ را صرف چه چیزی کنید. اگر از الان ناامید شوید که با پول کم نمی‌شود یک سرمایه گذاری خوب را انجام داد، به احتمال قوی آن را صرف خرید چیزهایی خواهید کرد که در آینده ارزشی را برای شما ایجاد نخواهد کرد!

نکته دوم

قرار نیست در این مطلب پیشنهاد یک سیستم جدید کسب و کار یا ایده ای قدیمی و کلیشه ای مثل پرورش زنبور عسل یا قارچ یا ساخت فیلتر هوای ماشین را در اختیار شما قرار دهیم.

این مطلب برای افرادی می باشد که دارای شغل با درآمدی ثابت هستند که سرمایه ای را پس انداز کرده اند و نمی‌خواهند این سرمایه بدون استفاده بماند.

در یک تقسیم بندی، کسب و کارها بر اساس حوزه فعالیت به ۶ دسته تقسیم بندی می شوند:

کسب و کارهای خانگی، الکترونیکی، روستایی، خانوادگی، متوسط، کوچک و بزرگ که البته از بین آنها، کسب و کارهای کوچک، متوسط و بزرگ به سرمایه اولیه ای بیشتر از ۵ میلیون نیاز دارند.

۱ – کسب و کارهای اینترنتی

فروش محصولات یا خدمات از طریق اینترنت را (کسب و کار اینترنتی) می گویند. تجهیزات مورد نیاز برای اینگونه کسب و کارها کامپیوتر، اینترنت و یک خط تلفن می باشد که می توان به وسیله آن یک فروشگاه اینترنتی راه انداخت.

به طور کلی برای راه اندازی یک سایت، چیزی حدود ۲ میلیون تومان نیاز است. از نمونه های مشخص این نوع کسب و کار می توان به سایت های فروش کارت، سایت های تبلیغاتی و سایت هایی از این قبیل اشاره کرد.

۲ – کسب و کارهای خانگی

هر فعالیتی در محل سکونت فرد انجام شود و با استفاده از وسایل و امکانات منزل راه اندازی شود، “کسب و کار خانگی” می گویند. مشاغلی مانند: “کارگاه تولید شمع تزئینی”، بسته بندی مواد و فروش به سوپر مارکت های محله، یعنی خرید حبوبات به صورت کیلویی و پاک کردن و بسته بندی و در نهایت فروش آنها”، پرورش قارچ و تهیه غذاهای خانگی.

بسیاری از کسب و کارهای بزرگ و موفق را می‌توان نام برد که از کسب و کارهای خانگی با سرمایه کم شروع کرده‌اند که از نمونه‌های آن می‌توان به محصولات غذایی بهروز (بهروز فروتن) و محصولات بیک (علی اکبر رفوگران) اشاره نمود.

۳ – کسب و کارهای خانوادگی

کسب و کارهایی که افراد یک خانواده و اقوام راه اندازی می کنند. در این نوع کسب و کارها می توان سرمایه چند خانواده و فامیل را جمع آوری کرد و یک کسب و کار کوچک مانند کسب و کارهای کوچک خانگی در قالب یک کارگاه کوچک راه اندازی کرد. از نمونه های موفق آن می توان در شهرهایی مثل قم و اصفهان، در تولیدی های سوهان و گز مشاهده نمود.

۴ – کسب و کارهای روستایی

آن دسته از مشاغل تازه کار که در روستاها با هزینه های بسیار کم و منابع طبیعی زیاد، قابل راه اندازی می باشند که از نمونه می توان به “پرورش گیاهات تزئینی”، “پرورش انواع حیوانات خانگی و پرندگان زینتی” و “گیاهات دارویی” اشاره نمود.

این موارد، واقعیت های اطراف ما می باشند که معمولاٌ آنها نادیده می گیریم! به علاوه مزایای خاصی برای کسب و کارهای اینچنینی وجود دارد که از آن جمله نیز می توان به زود بازده بودن آنها، حمایت دولت و صندوق های کارافرینی و حتی برخی از بانک ها و موسسات مالی برای تامین سرمایه اولیه و گسترش این مشاغل اشاره کرد.

سرمایه گذاری پر ریسک

اگر شما فرد تقریباٌ ریسک پذیری می باشید، می توانید به مواردی جز سپرده گذاری بیاندیشید. برای مثال وقتی شما سکه می خرید هیچ تضمینی وجود ندارد که قیمت آن افزایش پیدا کند ولی امکان دارد شما از گزینه سپرده گذاری در بانک سود بیشتری دریافت کنید.

در ادامه با مواردی از سرمایه‌گذاری‌های ریسک پذیر آشنا می‌شوید:

امکان دارد پول شما در مدت یکسال دو برابر (بازدهی صدرصدی) یا حتی بیشتر شود یا ممکن است بخش زیادی از پول اولیه شما هم از بین برود. این ویژگی بورس می باشد.

پیشنهاد ما در ابتدا این است که در صندوق های سرمایه گذاری در بورس سپرده گذاری کنید تا بعد از مدتی که با این فضا آشنا شدید، خودتان بتوانید به عنوان معامله گر در بورس حضور داشته باشید.

طلا و ارز

خرید طلا و ارز هم یکی از راه های سرمایه گذاری می باشد. در ابتدای دوران تحریم و بعد از آن در زمان خروج آمریکا از برجام قیمت ارز و طلا به شدت بالا رفت. ولی این تضمینی نیست که وضعیت صعودی آن ها در آینده ادامه پیدا کند، بلکه امکان ضرر نیز در خرید آنها وجود دارد.

سکه همیشه یکی از گزینه های خوب سرمایه گذاری در ایران بوده است. به عنوان مثال از ابتدای سال، سکه امامی، سکه تمام و نیم سکه بیشترین بازدهی را داشته اند. این موارد سود بیشتری نسبت به بانک ارائه داده اند.

پول مجازی

یکی از پرریسک ترین سرمایه گذاری ها، پول مجازی مانند “بیت کوین” می باشد. نظرات مختلفی در مورد بیت کوین وجود دارد. مثلاٌ مجله فوربس، بیت کوین را بهترین سرمایه گذاری در سال ۲۰۱۳ معرفی می‌کند اما بلومبرگ در سال ۲۰۱۴ بیت کوین را به عنوان یکی از بدترین سرمایه گذاری ها اعلام کرد! علاوه بر آن نوسانات در قیمت بیت کوین به شدت بالاست! برخی از کارشناسان سرمایه گذاری آمریکا قیمت ۲۵ هزار دلار را برای بیت کوین تا سال ۲۰۲۲ پیش بینی می کنند. برخی دیگر آینده روشنی برای این ارز مجازی پیش بینی نمی کنند.

فارکس

اکنون خرید و فروش فارکس در ایران غیر قانونی می باشد! فارکس در حقیقت ساختاری شبیه به بورس دارد با این تفاوت که معاملات آن در سطح جهانی انجام می شود.

با مبالغی مانند ۳ میلیون یا ۵ میلیون، کجا سرمایه گذاری کنیم؟

مثلا اگر ۵ میلیون تومان در حساب بانکی مان هست، ولی قصد داریم آن را به گردش بیندازیم و فعالیتی دیگر با آن انجام دهیم. راهکار چیست؟ خب اگر به تازگی شروع به پس انداز کردن کرده ایم و پول کمی در حد چند میلیون تومان در حسابمان داریم، کجا بهتر است سرمایه گذاری کنیم؟

راهکار اول: سپرده گذاری در بانک

شاید تصور بعضی از مردم (مخصوصاٌ آنهایی که ریسک گریز هستند) این است که سپرده گذاری در بانک راهکار مناسبی است، چرا که پول در بانک امن‌تر است. آری، مطمئنا پول در بانک امنیت بیشتری دارد، اما فکر می‌کنم خود شما هم فهمیده‌اید که دوران سرمایه گذاری با مبالغ اندک خوب سودهای بانکی به انتها رسیده و باید چاره ای دیگر اندیشید. پول در بانک، سود بالایی ندارد و از طرف دیگر گاهی با توجه به کاهش ارزش پول و تورم، سود بسیار کمی نصیب فرد می شود.

راهکار دوم: سکه طلا یا دلار خریداری کنیم

طلا برتری های زیادی دارد، مثلا اینکه یک کالای با ارزش بوده و همیشه با ارزش خواهد ماند. اما معایبی هم دارد! اول آنکه خرید آن با پول کم احتمال دارد نتواند سود چشمگیری به شما برساند و باید مدتی طولانی در انتظار بمانید تا ارزش آن رشد کند. علاوه بر این، خرید سکه، طلا یا دلار صرفاٌ فعالیت های سفته بازان می‌باشد و یک سرمایه گذاری واقعی نیست. سرمایه گذاری شما باید یک اثر مثبت برای جامعه و کشور داشته باشد تا در نتیجه سود آن به خود ما و سایر افراد نیز برسد.

راهکار سوم: بورس

سرمایه گذاری در بورس، مزایای خاصی دارد که به طور خلاصه به آنها اشاره می‌کنیم:

• مزیت اول: می‌توانید با هر مبلغی در آن سرمایه‌گذاری کنید و اینکار را از هرجای سرمایه گذاری با مبالغ اندک دنیا که هستید فقط با داشتن اینترنت و یک کامپیوتر همراه، موبایل انجام دهید. برای خرید و فروش اینترنتی سهام نیازی نیست شرایط سخت و یا امکانات پیشرفته داشته باشید و تنها چیزی که نیاز دارید دانش و مهارت بورس است.

• مزیت دوم: این امکان را به شما می دهد که در اسرع وقت سرمایه خود را نقد کنید، تنها زمانی که سهام یک شرکت به دلایلی مثل برگزاری مجمع، تعدیل سود و … . موقتا بسته می شود امکان خرید و فروش سهام نیست. در اکثر اوقات، بازار از شنبه تا چهارشنبه معامله می شود. شما می توانید سهام خود را بفروشید و ۳ روز بعد آن را در حساب بانکی خود داشته باشید.

• مزیت سوم: یک فعالیت سوداگرایانه مثل خرید سکه و ارز نمی باشد. بلکه شما با سرمایه گذاری در بورس، تنها به اقتصاد کشور بلکه به تامین مالی شرکت ها کمک می کنید. (البته در شرایطی خاص و نه همیشه). علاوه بر این، در بازار آینده سکه که از اجزای بازار سرمایه کشور می باشد می توان قراردادهای آینده سکه طلا هم خرید نمود. خریداری کردن قراردادهای آتی سکه مبالغ کم مثل ۲ یا ۳ میلیون، تعداد بیشتری قرارداد سکه خریداری کرد.

• مزیت چهارم: با شروع سرمایه گذاری در بورس، خواسته یا ناخواسته باید مفاهیم زیادی در زمینه بازراهای مالی و اقتصاد، سهام، تحلیل ها، ساختار شرکت ها و … را فرا بگیرید. این اطلاعات و دانش در دیگر فعالیت های اقتصادی شما هم تاثیر می‌گذارد که به طبع آن دانش کار با پول و سرمایه را بیشتر و بهتر درک خواهید کرد. شما به فردی بهتر و باهوش تری مبدل خواهید شد که مهارت بیشتری از سایرین در زمینه پول و سرمایه دارد.

نسخه فارسی بازی cashflow 101 رابرت کیوساکی با عنوان بازی گردش مالی در ایران منتشر شد

این بازی فکری که توسط روزنامه آمریکای امروز ” مونوپولی در Stroids” لقب گرفته بود در سال ۲۰۱۸ با رنگ ها و شکل ها و دستور العمل های بهتر به روز شد و هم اکنون پس از بررسی ، تحقیق و مداومت بالاخره در ایران نیز نسخه جدید سال ۲۰۱۸ بازی cashflow101 با عنوان «بازی گردش مالی» با کیفیتی بالا و کاملا بومی سازی شده طراحی و تولید گردید.

در طراحی نسخه فارسی تلاش شده است تا با حفظ ساختار اصلی بازی، اطلاعات و ارقام موجود در آن در حد امکان متناسب با شرایط حال جامعه ایران باشد تا پذیرش مفاهیم برای مخاطب امکان پذیرتر گردد.

در این بازی یاد می گیرد با چشم های خود به توصیه های مالی گوش کنید.

گروه تحقیقاتی آموزشی آر،کِی افتخار دارد که «بازی گردش مالی» را در ایران به همراه خدمات پشتیبانی ارائه دهد. علاوه بر این کارگاه های آموزش بازی گردش مالی را به صورت گروهی و نیمه خصوصی در مشهد و سایر شهرهای ایران برگزار می نماید. آموزش بازی توسط مربی ارشد این بازی آقای رضا کارگزار ارائه می گردد.

برای تهیه بازی گردش مالی به کتابفروشی ثروت بروید یا روی دکمه زیر کلیک کنید.

مزایای صندوق های سرمایه گذاری چیست؟

بطور خلاصه و مفید می توان گفت که مزایای صندوق های سرمایه گذاری عبارت اند از : مدیریت حرفه‌ای دارایی‌ها ، تنوع ، بازده مناسب و تبدیل سرمایه های خرد به سرمایه‌گذاری‌ کلان و شفافیت اطلاعات در صندوق‌ های سرمایه‌ گذاری و … با ما همراه باشید تا در ادامه به شرح کامل این مزایا بپردازیم.

صندوق های سرمایه گذاری چه مزایایی دارد؟

در گام اول جهت سرمایه گذاری در هر بازار و زمینه ای باید از امنیت و میزان ریسک آن بازار و همچنین میزان ریسک پذیری خودمان اطلاع پیدا کنیم. از این رو ما در این مطلب می خواهیم که به شرح 10 مزایای صندوق های سرمایه گذاری بپردازیم تا سرمایه گذاران سرمایه گذاری با مبالغ اندک با آگاهی کامل در این زمینه عمل کنند.

1. مدیریت حرفه‌ای دارایی‌ها

یکی از بهترین مزیت های صندوق های سرمایه گذاری، مدیریت حرفه‌ای دارایی‌ها می باشد. این افراد متخصص و کارشناسان حرفه ای هستند صندوق های سرمایه گذاری را مدیریت می کنند و با تکیه بر تجربه و دانش در بازار های مختلف سرمایه گذاری می کنند که این کار برای افراد کم تجربه و تازه وارد کمی پیچیده و سخت می باشد و چه بسا ممکن است این سرمایه گذاری با ضرر و زیان مالی نیز همراه باشد.

از این رو بهتر است که سرمایه گذاران با درصد ریسک پذیری پایین وکم تجربه مدیریت دارایی های خودشان را بدست کارشناسان حرفه ای بپردازند.

اینکه بازار سرمایه را بشناسید و همچنین کسب اطلاعاتی در رابطه با مفاهیمی همچون تحلیل بنیادی و تحلیل تکنیکال غیر ممکن نیست و با گذراندن کلاس های آموزشی امکان پذیر است اما در عین حال زمان بر از طرفی درک تئوری اصطلاحات زمانی کامل می شود که با تجربه کاری ادقام شود که هر دوی آن را کارشناسانی که صندوق سرمایه گذاری را مدیریت می کنند دارند.

2.شفافیت در اطلاعات

شفافیت اطلاعات در صندوق‌ های سرمایه‌ گذاری نیز از امتیازات برجسته آن محسوب می شود و یکی از ابزار های نوین مالی هستند و با دیگر ابزار های مالی بخصوص تفاوت شگرفی در شبکه پولی کشور طی دهه‌های گذشته تبلیغ شده‌اند، دارند.

شفافیت مالی یکی از ویژگی هایی است که سرمایه گذاران در هر قشر را به سوی خود می کشاند زیرا این صندوق های بگونه ای طراحی شدند که هر دو دقیقه یکبار ارزش دارایی‌های سرمایه‌گذاری شده در صندوق‌های سرمایه‌گذاری قابل معامله در بورس اعلام می شود و همچنین بصورت روزانه ارزش صندوق های سرمایه گذاری غیر قابل معامله منتشر می گردد.

با این وجود باز هم صندوق های سرمایه گذاری بصورت منظم گزارش های ریز معاملات و همچنین نحوه سرمایه گذاری را اعلام می کنند و این امر تحت نظارت سخت گیرانه سازمان بورس صورت می گیرد .

بطور مثال : در آخر هر ماه صندوق های سرمایه گذاری گزارشی کامل از سرمایه گذاری های صورت گرفته و همچنین تغییرات احتمالی در ارزش دارایی‌ها باید سرمایه گذاری با مبالغ اندک ارائه دهند.

با مراجعه به سایت های مخصوص هر صندوق سرمایه گذاری می توان اطلاعات مورد نیاز را کسب نمود و یک سرمایه گذاری مطمئن داشت.

3. تنوع در صندوق‌ های سرمایه ‌گذاری

شاید همه سرمایه گذاران امکان این را نداشته باشند که مطالعه کنند و اطلاعات کسب کنند که چه موقع چه سهمی را خرید و یا در چه زمانی اقدام به فروش سهم کنند. تجربه و علم لازمه موفقیت در بازار سهام می باشد که کارشناسانی که صندوق سرمایه شما را مدیریت می کنند دارای سابقه و همچنین دانش بازار سرمایه هستند.

یکی از مزیت های صندوق های سرمایه گذاری تنوع آن است که با توجه به میزان ریسک پذری فرد طراحی شده است و همچنین شاید در این بین سرمایه گذارانی باشند که بخواهند از صندوق سرمایه گذاری خود یک درآمد منظم و ثابتی داشته باشند و در مقابل نیز افرادی هستند که درصد ریسک پذیری بالایی دارند و به دنبال سود بیشتر می باشند و همچنین صندوق هایی نیز وجود دارند که برای این دو هدف طراحی شدند.

از دیگر تنوع این صندوق های میتوان به سرمایه گذاری در کالاهای مختلف نظیر طلا ، محصولات کشاورزی و زمین و ساختمان اشاره نمود که این روشی است که افراد بئرت غیر مستقیم از نوسانات قیمت در این بازار ها در بازار سرمایه استفاده می کنند.

4. تبدیل سرمایه های خرد به سرمایه‌گذاری‌ کلان

یکی از امتیازات برجسته صندوق های سرمایه گذاری این است که افراد با سرمایه اندک نیز می توانند وارد بازار سهام شوند و از مزایای صندوق سرمایه گذاری بهره‌مند شوند. با جمع کردن سرمایه های کم ، این امکان در صندوق های سرمایه گذاری فراهم می شود تا از سرمایه گذاری در مقیاس بزرگتر سود ببرند.

و پول های آورده سرمایه گذاران در انواع اوراق بهادار همچون سهام و اوراق با درآمد ثابت کوتاه مدت و بلند مدت سرمایه گذاری می شود.

تجمیع سرمایه ها این امکان را برای صندوق های سرمایه گذاری فراهم می سازد تا با معامله با انواع نهاد های مالی همچون بانک ها تخفیف بگیرند و از این رو سرمایه گذار از سود بیشتری بهره مند شود.

5. بازدهی خوب

همانطور که می دانید ریسک یک مولفه جدا نشدنی از بازار سهام می باشد از این رو سرمایه گذارانی که ریسک بیشتری را قبول می کنند به همان اندازه توقع سود و بازدهی دارند.

می توان گفت که میانگین سودهی صندوق های سرمایه گذاری در یک سال گذشته معادل با 81.6 درصد بوده معنی این عبارت این است که اگر سرمایه گذار در تمام صندوق های سرمایه گذاری کشور فعالیت می نمود سودی برابر با 81.6 درصد عایدش می شد.

6. سرمایه گذاری راحت و آسان

یکی دیگر از مزایای صندوق سرمایه گذاری ، سرمایه گذاری راحت و آسان است زیرا جهت یک سرمایه گذاری اصولی و حرفه ای از یک راه کوتاه و به اصطلاح میانبر استفاده می کند.

از این رو بهتر است که یک صندوق سرمایه گذاری خوب انتخاب کنید و از آنجایی که جهت ارزیابی عملکرد صندوق های سرمایه گذاری موسساتی وجود دارد می توانید با مراجعه به آنها بهترین صندوق سرمایه گذاری را انتخاب کنید.

7. ضامن نقد‌شوندگی در صندوق های سرمایه گذاری

یکی از ارکان اصلی اکثر صندوق های سرمایه گذاری “ضامن نقدشوندگی” است. این موضوع در این صندوق ها بسیار حائزه اهمیت بود که سرمایه گذاران مطمئن شوند که هر موقعی که تصمیم به خروج و فروش واحد های سرمایه گذاری گرفت تقاضا جهت خرید آن وجود دارد و به عبارت دیگر این امکان وجود داشته باشد تا هر زمانی که سرمایه گذار اراده کرد بتواند سرمایه خود را نقد کند.

البته لازم به ذکر است که ضامن نقدشوندگی از الزامات تمام صندوق های سرمایه گذاری نیست و برخی از صندوق ها فاقد این ویژگی می باشند از این رو بهتر است تا صندوقی را انتخاب کنید که دارای این ویژگی باشد زیرا صندوق هایی که دارای امتیاز ضامن نقدشوندگی می باشند یک شرکت حقوقی همچون بانک ها پشتوانه آنها بود که باعث می شود اطمینان بیشتر و ریسک‌پذیری کمتری به همراه داشته باشد.

8. صرفه جویی ناشی از مقیاس

سرمایه گذاری در صندوق های سرمایه گذاری به نوعی صرفه جوی در مقیاس می باشد و هزینه کمتری نسبت به سرمایه گذاری فردی دارد زیرا در این نوع سرمایه گذاری هزینه سرمایه گذاری با مبالغ اندک هایی همچون استفاده از متخصصان با تجربه و حرفه ای در امر سرمایه، گزینش سبد بهینه اوراق بهادار و همچنین تحلیل اطلاعات بین سرمایه گذاران تقسیم می شود و اینگونه هزینه ها کاهش می یابد.

از سوی دیگر با شرکت در صندوق های سرمایه گذاری هزینه های سرانه هر سرمایه گذار جهت سرمایه گذاری کاهش می یابد زیرا صندوق سرمایه‌گذاری از طرف سرمایه‌گذاران تمامی هزینه های اجرایی مربوط به بازار سهام همچون دریافت اوراق بهادار ، کوپن و سود سهام را انجام می دهند.

9. نقدشوندگی بالا

نقدشوندگی بالا از اصلی ترین مزیت صندوق های سرمایه گذاری بشمار می آید می دانیم که در پیس سرمایه گذاری اشخاص هدفی پنهان است و از این رو روزی می آید که باید نقد شوند. به جرات می توان گفت که بسیاری از سرمایه گذاران به همین دلیل به سراغ صندوق های سرمایه گذاری می آیند زیرا هر زمان نیاز به تمام سرمایه خود و یا حتی بخشی از آن داشته باشند می توانند آن را نقد کنند.

اگر سرمایه شما ملک و یا خودرو باشد می دانید که نقد کردن آن دردسر های خاص خودش را دارد و مستلزم طی مراحلی می باشد در صورتیکه در صندوق های سرمایه گذای اینچنین نبوده و سهولت در خرید و فروش دارایی در کمترین زمان، بدون تغییر قابل ملاحظه در قیمت آن از جمله فاکتورهای انتخاب سرمایه‌گذاری مناسب است.

از این رو اگر فکر میکنید که روزی نیاز به سرمایه خود خواهید داشت باید در دارایی هایی سرمایه گذاری نمایید که قابلیت نقد شوندگی بالایی داشته باشند. حتی در بازار سهام نیز ویژگی نقدشوندگی به نسبت وجود ندارد زیرا ممکن است بنا به دلایلی معاملات برخی نماد ها مدتی متوقف شوند از این رو افرادی که سهام آن شرکت را خریداری نمودند قادر به نقد کردن سرمایه خود نخواهند بود.

اگر سرمایه‌گذار احتمال می‌دهد که در طول دوره سرمایه‌گذاری خود ممکن است به پول نقد احتیاج پیدا کند باید در دارایی‌هایی سرمایه‌گذاری کند که از نقدشوندگی بالایی برخوردار بوده و قابلیت تبدیل به پول نقد در کمترین زمان و با کمترین هزینه را دارا باشد.

10 . کاهش ریسک سرمایه‌گذاری

ریسک سرمایه گذاری در صندوق های سرمایه گذاری بسیار کمتر از روش های دیگر سرمایه گذاری بوده زیرا کاشناسانی که سرمایه شما را مدیریت می کنند روش هایی را جهت کاهش ریسک سرمایه گذاری اعمال می کنند که یکی از آنها چیدمان صحیح دارایی ها است.

این بدان معناست که افراد از خرید تک سهمی خودداری کنند و تمرکز سرمایه بر یک سهم خودداری کنند با این روش اگر یک سهم ضرر کرد داریی های دیگری نیز در سبد موجود باشد تا زیان آن سهم را جبران کنند در صورتیکه اگر یک سهم را خریداری کنید اگر زیان ده باشد دیگر جای جبران وجود ندارد.

در صورت سرمایه گذاری فردی مقدار گزینه هایی که شما می توانید انتخاب کنید نسبت به سرمایه گذاری جمعی کمتر بوده و در این صورت شما مجبورید که سرمایه خود را در تعداد محدودی از سبد ها قرار دهید و این نشان می دهد که سرمایه گذاری جمعی قدرت بیشتر داشته و می تواند در سبد های متنوعی سرمایه گذاری نماید و از آن طرف نیز ریسک سرمایه گذاری را پایین می آورد.

در آخر سرمایه گذار با خرید واحد های سرمایه گذاری یک صندوق سرمایه گذاری در همزمان در ده‌ها شرکت مختلف سرمایه‌گذاری نموده است.

۵ راه سریع کسب درآمد از سرمایه گذاری با ۱۰ میلیون تومان

اگر فرد باهوشی باشید، می‌توانید ۱۰ میلیون تومان را به پول بیش‌تری تبدیل کنید. در این مقاله، ۷ راه سریع کسب درآمد از سرمایه گذاری با ۱۰ میلیون تومان را به شما خواهیم گفت.

اگر ۱۰ میلیون تومان در حساب‌تان دارید و نمی‌دانید با آن چه کار کنید، به جای آن‌که این مبلغ را خرج چیزهای بیهوده کنید، می‌توانید آن را سرمایه‌گذاری کنید. ولی سوالی که در این‌جا به ذهن می‌رسد، این است که آیا واقعا می‌توان با سرمایه‌گذاری فقط ۱۰ میلیون تومان به سرعت به پول بیش‌تری رسید؟‌

پاسخ این سوال یک “‌بله‌ی‌”‌ جانانه است.

با این‌که راه‌های زیادی وجود دارند که با انجام آن‌ها می‌توانید به سرعت پول در بیاورید – مثل انجام بسیاری از شغل‌های پیش‌ پا افتاده یا این‌که مثلا از طریق بازاریابی آشناسازی یا بازاریابی ایمیلی می‌توانید به سرعت به مقداری پول برسید؛ ولی واقعا پول درآوردن سرمایه گذاری با مبالغ اندک از طریق سرمایه‌گذاری تنها به اندازه‌ی ۱۰ میلیون تومان شاید چالش‌ها، یا صادقانه بگوییم، ریسک‌های بیش‌تری به همراه داشته باشد. البته همین‌طور است، مگر آن‌که دقیقا بدانید چه کار می‌کنید.

با وجود این، اگر تمام ریسک‌ها را کنار بگذاریم، حتی اگر درآمدتان کفاف هزینه‌های ماهانه‌تان را نمی‌دهد، باز هم شاید قادر باشید مبلغی معادل ۱۰ میلیون تومان تهیه و با آن سرمایه‌گذاری موفق داشته باشید؛ البته اگر خلاق باشید.

پیش از آن‌که وارد این موضوع شویم، چند اصل مربوط به طرز تفکر وجود دارد که باید از آن‌ها پیروی کنید. کنار گذاشتن ‌”‌ذهنیت کمبود‌”‌ در زندگی بسیار ضروری است. بسیاری از آدم‌ها زندگی‌شان را با این باور می‌گذرانند که هیچ ‌وقت هیچ چیز به اندازه‌ی کافی در زندگی‌شان نبوده است – مثلا فکر می‌کنند هرگز زمان، پول، روابط یا فرصت‌های کافی را برای رشد و زندگی در سطوح بالاتر در اختیار نداشته‌اند.

این فقط به باورهای‌تان بر می‌گردد. به هر آن‌چه فکر می‌کنید، حتما می‌رسید. اگر فکر می‌کنید نمی‌توانید ثروتمند شوید یا حتی با یک سرمایه‌گذاری کوتاه مدت و سودآور در خودرو به پول قابل توجهی دست پیدا کنید، این‌ها فقط به مشکل طرز فکرتان بر می‌گردند و دیگر هیچ. با هر یک از استراتژی‌های زیر، نیازی نیست پول زیادی سرمایه‌گذاری کنید.

مطمئنا داشتن پول بیش‌تر برای سرمایه‌گذاری بسیاری ایده‌آل است؛ ولی ضروری نیست. تا وقتی بتوانید استراتژی‌های درستی را که برای‌تان کارساز هستند، شناسایی کنید، تنها کاری که باید انجام دهید این است که شرایط را بسنجید و متناسب با شرایط‌تان قدم بردارید. این کار مانند این است که یک پیشنهاد آنلاین ایجاد کنید، نرخ تبدیل مناسب را از طریق بهینه‌سازی شناسایی کنید، و سپس شرایط را بسنجید و کارتان را توسعه دهید. اگر می‌دانید با هزار تومان می‌توانید دو هزار تومان به دست بیاورید، به سرمایه‌گذاری روی هزار تومان ادامه دهید.

با گام‌های کوچک شروع کنید. روش‌های مختلف را امتحان کنید. نتایج‌تان را ردیابی و تحلیل کنید. هرگز در این دام گرفتار نشوید که چگونه می‌توانم یک شبه به پول هنگفتی دست پیدا کنم. این اتفاق نمی‌افتد. ولی اگر بتوانید از یکی از این روش‌ها برای پول درآوردن به وسیله‌ی سرمایه‌گذاری‌های کوچک، روش‌های انفجاری افزایش سرمایه، بهترین بهره را ببرید، سپس تنها کاری که باید انجام بدهید توسعه دادن کارتان است – راحت و آسان. نیازی به فکر کردن بیش از اندازه نیست.

چگونه از سرمایه گذاری با ۱۰ میلیون تومان به سرعت پول در بیاوریم

اگر ۱۰ میلیون تومان برای سرمایه‌گذاری دارید، از راه‌های مختلف می‌توانید پول در بیاورید. ولی برخی روش‌ها وجود دارند که از سایرین بهتر هستند. سرعت در این‌جا نقش اصلی را ایفا می‌کند. ما در مورد استراتژی‌های بلند مدت مثل خرید، نگهداری، و فروش صحبت نمی‌کنیم. این روش‌ها بسیار عالی هستند؛ البته اگر به دنبال سرمایه‌گذاری در یک دوره‌ی زمانی دست‌کم ۲ الی ۵ ساله هستید. ما درباره‌ی راه‌هایی صحبت می‌کنیم که بتوانید به سرعت به پول برسید.

حتی سرمایه‌گذاری در بازارهایی که رسیدن به موفقیت در آن‌ها نیازمند صرف زمان است یا در بازارهایی که چرخه‌ی طولانی‌تری دارند نیز غالبا با رسیدن به سودهای تحقق‌یافته و درآمدهای سریع از طریق بهره‌ بردن از استراتژی‌های درست، محقق می‌شوند. این استراتژی‌های درست چه هستند؟ مطمئنا تلاش‌های طولانی مدت. املاک و مستغلات و سایر استراتژی‌های زمان‌بر در نهایت شما را به موفقیت می‌رسانند.

راگی هورنر از موسسه‌ی سیمپلر فیوچرز می‌گوید، “نرخ‌های بهره‌ی بلند مدت معاملات بزرگ آینده خواهند بود؛‌” در حالی که به گفته‌ی جیم کرامر از موسسه‌ی مد مانی، “بسیاری از آدم‌ها همیشه از گرایش‌های بازار عقب هستند و یک گرایش خاص را وقتی دنبال می‌کنند که دیگر جزء گرایش‌های اصلی بازار نیست.‌”‌ با پریدن از یک سرمایه‌گذاری بلند مدت به یک سرمایه‌گذاری دیگر، به این شکل، احتمال این‌که پول‌تان را از دست بدهید بسیار بیش‌تر از آن است که یک سرمایه گذاری با مبالغ اندک سرمایه‌گذاری کوتاه مدت را در زمان مناسب انجام دهید.

البته منظورمان این نیست که تلاش کنید همیشه سراغ آخرین گرایش‌ها بروید. قرار نیست مانند جیسون فلادلین یا لیز بنی به یک مدرس و سخنران در وبینارها تبدیل شوید – ‌یا حتی یک قیف فروش ایجاد کنید یا تبادل‌های‌تان را بهینه‌سازی کنید. سرمایه‌گذاری بیش‌تر نیازمند توجه دقیق به نشانگرهایی است که واقعا می‌توانند در کوتاه مدت – نه در بلند مدت – تغییرات اساسی ایجاد کنند. هم‌چنین، باید در سرمایه‌گذاری‌های‌تان از به گونه‌ای درست از اهرم و پوشش ریسک استفاده کنید تا سرمایه‌تان را بیش از اندازه در معرض ریسک قرار ندهید.

البته، منظورمان این نیست که به یک استراتژی بلند مدت نیاز ندارید. قطعا نیاز خواهید داشت. ولی اگر در کوتاه مدت به دنبال یک انگیزه‌ی قوی و افزایش پول‌تان در کم‌ترین زمان هستید، استراتژی‌های سرمایه‌گذاری زیر شاید بتوانند به شما کمک کنند.

۱. وارد بازار سهام شوید

انجام معاملات روزانه، یعنی سفته‌بازی در اوراق بهادار، به درد آ‌دم‌های کم دل و جرات نمی‌خورد. این کار ثبات و قدرت تصمیم‌گیری می‌خواهد. این کار نیازمند درک بازارهای مختلف است. بازار سهام برای آدم‌های آماتور درست نشده است. ولی اگر به خوبی آموزش ببینید و همیشه به دنبال یادگیری باشید، این همان راهی است که به سرعت در آن موفق خواهید شد – شاید فقط طرف چند ساعت، از یک سرمایه‌ی نسبتا اندک بتوانید به سود قابل ملاحظه‌ای دست یابید.

وقتی صحبت از ورود به بازار سرمایه می‌شود، همیشه راه‌هایی برای حفظ امنیت و پیشگیری از ضرر در داد و ستدها وجود دارند. چه وارد بازار عمومی شوید، چه به دنبال معامله‌ی سهام ارزان‌قیمت باشید، جهت از بین بردن هر گونه عامل بالقوه‌ برای ایجاد میزان قابل ملاحظه‌ای از استهلاک باید محدودیت‌هایی جهت توقف ضرر و زیان تعیین کنید. اکنون، اگر شما یک معامله‌گر پیشرفته باشید، احتمالا می‌دانید گردانندگان بازار غالبا سهام را به گونه‌ای به جریان در می‌آورند که افراد یا از روی ترس یا از روی طمع به سمت‌شان بروند. و آن‌ها غالبا قیمت برخی سهام را تا حد معینی پایین می‌آورند تا ترس شما بیش‌تر شود و این بازی به سود آن‌ها به پایان برسد.

وقتی صحبت از سهام ارزان‌قیمت به میان می‌آید، این مسئله از این هم گسترده‌تر می‌شود. بنابراین، شما باید درک کنید دقیقا چه کاری انجام می‌دهید و قادر باشید نیروهای بازار را تحلیل کنید و به سود قابل ملاحظه‌ای دست یابید. به میانگین‌های متحرک توجه کنید. غالبا وقتی سهام به میانگین متحرک ۲۰۰ روزه دست پیدا می‌کنند، احتمال ایجاد یک جهش بزرگ یا یک سقوط بد به طور بالقوه وجود خواهد داشت.

۲. در یک دوره‌ی آموزشی پول‌ساز سرمایه‌گذاری کنید

سرمایه‌گذاری بر خودتان یکی از بهترین سرمایه‌گذاری‌هایی است که می‌توانید در زندگی‌تان انجام بدهید. وقتی قادر نیستید با اطمینان خاطر در جایی سرمایه‌گذاری کنید که بازده‌ی واقعی (یعنی پول) برای‌تان به همراه داشته باشد، گزینه‌ای بهتر از این برای‌ سرمایه‌گذاری برای‌تان وجود ندارد. بر خودتان سرمایه‌گذاری کنید. بر آموزش‌تان سرمایه‌گذاری کنید. یاد بگیرید. سازگار شوید. رشد کنید. علاقه‌مندی‌های‌تان را کشف کنید.

دوره‌های آموزشی پول‌ساز بسیاری در اینترنت وجود دارند. تنها بخش سخت این کار، انتخاب یک دوره‌ی آموزشی متناسب با علاقه‌مندی‌ها و نیازهای‌تان است. از کتاب‌های الکترونیکی گرفته تا بازاریابی رسانه‌های اجتماعی، بهینه‌سازی موتورهای جستجو (سئو) و بسیاری دیگر سرمایه گذاری با مبالغ اندک – بی‌شمار گزینه پیش روی‌تان دارید. با این‌که مربیان و دوره‌های آموزشی فراوانی برای کسب درآمد در رسانه‌های اجتماعی حضور دارند، همه‌ی آن‌ها مانند یکدیگر نیستند. با صبر و حوصله وقت بگذارید و به اندازه‌ي کافی همه‌ چیز را ارزیابی و بررسی کنید تا مناسب‌ترین دوره‌ی آموزشی را برای خودتان پیدا کنید.

۳. خرید و فروش کالا انجام دهید

خرید و فروش کالاهایی نظیر طلا و نقره فرصت بی‌نظیری را در اختیارتان می‌گذارد؛ به خصوص وقتی آن‌ها را در دوره‌ی کاهش قیمت پنج ساله‌شان خریداری کنید. معیارهایی از این دست نشانه‌‌های بسیاری مناسبی را در اختیارتان می‌گذارند که متوجه شوید بازار این کالاها به کدام سمت حرکت می‌کند. کارولین برودن از موسسه‌ی فیبوناچی کویین در این مورد می‌گوید، “‌من برای یک دوره‌ی بلند مدت، وقت و انرژی‌ام را در بازارهای نقره صرف کرده‌ام، زیرا نقره پوشش ریسک قدرتمندی در برابر تورم است. به علاوه، کالاهایی نظیر نقره جزء دارایی‌های مشهود به شمار می‌رود و افراد می‌توانند آن‌ها را خریداری و نگهداری کنند.‌”‌

مبانی اقتصاد قیمت کالاها را معلوم می‌کنند. با کاهش عرضه تقاضا افزایش می‌یابد و قیمت‌ها بالاتر می‌روند. هرگونه اختلال در زنجیره‌ی عرضه تاثیری شدیدی بر قیمت‌ها دارد. برای مثال، بروز بیماری در میان دام‌ها می‌تواند به اندازه‌ي قابل ملاحظه‌ای قیمت‌ها را تغییر دهد، زیرا کمبود یک کالا در بازار به سرعت تاثیرات خود را نمایان می‌کند.

غالبا، سرمایه‌گذاری در کالاها به معنی سرمایه‌گذاری در قراردادهای آینده است. این سرمایه‌گذاری به طور موثر به معنی یک توافق از پیش تنظیم‌شده برای خرید یک کالا با تعداد مشخص و با یک قیمت مشخص در آینده. این‌ها قراردادهای اهرمی هستند که هم می‌توانند سودهای فراوان داشته باشند و هم به طور بالقوه در معرض ضرردهی باشند؛ پس با احتیاط عمل کنید.

۴. در بازار رمز ارزها سرمایه‌گذاری کنید

بازار رمز ارزها رو به گسترش است. با این‌که معامله با رمز ارزها ممکن است پرریسک به نظر برسد، اگر شما در این بازار نیز از قرار دادن خود در معرض ریسک اجتناب کنید، خطرات ریزش ناشی از زمان‌بندی نامناسب در معاملات را کاهش خواهید داد. تعداد بسیاری پلتفرم برای معامله با رمز ارزها نیز وجود دارند. ولی پیش از آن‌که وارد این بازار شوید، باید به خوبی آموزش ببینید. از خدمات آموزشی پلتفرم‌هایی نظیر یودمی، کاجابی، یا تیچبل استفاده کنید. هم‌چنین، ظرایف معامله با رمز ارزهایی نظیر بیت کوین، اتر، لایت کوین و غیره را نیز یاد بگیرید.

با این‌که بیش از ۳۰۰۰ رمز ارز در دنیا وجود دارند، امروزه فقط تعدادی از آن‌ها واقعا ارزشمند هستند. یک صرافی پیدا کنید، در مورد الگوهای معاملاتی تحقیق کنید، به دنبال شروع میانگین‌های متحرک بلند مدت باشید و معاملات‌تان را شروع کنید.

۵. با استفاده از اختیار معامله تجارت کنید

تام سرمایه گذاری با مبالغ اندک ساسناف از موسسه‌ی تیستی‌ورکز در مورد اختیار معامله می‌گوید، “‌کم معامله کنید، همیشه معامله کنید.‌”‌ چه نوعی معامله‌ای را باید انتخاب کنید؟ موتورهای معاملاتی بسیاری وجود دارند از جمله فارکس و بازار سهام. وقتی صحبت از اختیار معامله به میان می‌آید، بهترین راه برای کسب درآمد از سرمایه‌گذاری این است که حدود ۱۵ روز پیش از انتشار درآمدهای شرکت دست به کار شوید. باید به دنبال چه نوع اختیار معامله‌ای باشیم؟ وام عندالمطالبه.

بهترین زمان برای فروش این وام عندالمطالبه یک روز پیش از انتشار درآمدهای شرکت است. در این زمان هیجان و گمانه‌زنی‌های بسیاری در خصوص درآمدها ایجاد می‌شوند و همین مسئله معمولا قیمت‌ها را بالا می‌برد، و شما را به یک برنده‌ی ثابت تبدیل می‌کند. ولی این درآمدها را حفظ نکنید. به گفته‌ی جان کارتر از موسسه‌ی سیمپلر تریدینگ، این قماری است که شاید دوست نداشته باشید گرفتار آن شوید؛ البته اگر یک سرمایه‌گذاری فصلی نیستید.‌

کدام صندوق ها بیشترین سود دادند + جدول

به گزارش «دنیای بورس»، دنیای اقتصاد نوشت: بسیاری به دلایل مختلفی مانند کمبود وقت و‌ نداشتن اطلاعات کافی درباره فرصت‌های سرمایه‌گذاری، ثروت خود را در بانک سرمایه‌گذاری می‌کنند. این امر باعث می‌شود که این افراد فرصت کسب بازدهی مناسب را از دست بدهند. اما ابزار‌هایی در بازار سرمایه هستند که این فرصت را در اختیار سرمایه‌گذاران قرار می‌دهد که بازدهی مناسبی را در طول زمان به‌دست بیاورند.

یکی از این ابزارها صندوق‌های سرمایه‌گذاری است که به سرمایه‌گذار امکان دستیابی به بازدهی‌ بالاتر از سود بانکی را می‌دهد. صندوق‌های سرمایه‌گذاری متشکل از مجموعه‌ای از سهام،‌ اوراق مشارکت، سپرده بانکی و سایر اوراق بهادار است.

انواع صندوق‌های سرمایه‌گذاری

یکی از مزیت‌هایی که صندوق‌های سرمایه‌گذاری دارد تنوع آنهاست. تقریبا برای هر نوع سلیقه و هر میزان ریسک‌پذیری نوعی صندوق سرمایه‌گذاری وجود دارد. در واقع، تفاوت اصلی انواع صندوق‌های سرمایه‌گذاری در ترکیب دارایی‌های آنها است. صندوق‌ها با توجه به ماهیت و نوعشان درصدی از سرمایه خود را در گزینه‌های کم‌ریسک مثل سپرده بانکی، اوراق مشارکت و در گزینه‌های با ریسک بیشتر مانند سهام، سرمایه‌گذاری می‌کنند.

یکی از این صندوق‌ها، صندوق‌های سرمایه‌گذاری سهامی است. این نوع از صندوق‌ها حداقل ۷۰درصد از دارایی‌های خود را در سهام سرمایه‌گذاری می‌کنند. ۳۰درصد باقی‌مانده نیز به اختیار مدیر صندوق در سهام، اوراق مشارکت، سپرده بانکی یا سایر اوراق بهادار با درآمد ثابت سرمایه‌گذاری می‌شود. این کار باعث می‌شود که ریسک این نوع صندوق‌ها نسبت به صندوق‌های با درآمد ثابت بیشتر شود. به دلیل اینکه بخش زیادی از دارایی‌های این نوع صندوق در بورس سرمایه‌گذاری می‌شود، در نتیجه این نوع صندوق‌ها حداقل سود تضمین‌شده ندارند.

نحوه خرید و فروش صندوق‌ها چگونه است؟

هر صندوق از یونیت یا واحدهایی تشکیل شده است که هر فرد در مراجعه به صندوق‌های سرمایه‌گذاری می‌تواند یک یا چند واحد را خریداری کند. هنگام خروج نیز می‌تواند یک یا چند یا همه واحدهای خود را به فروش برساند. در نتیجه، امکان سرمایه‌گذاری با مبالغ اندک برای افراد وجود دارد.

مهدی سوری، مدیر توسعه بازار کارگزاری آینده‌نگر خوارزمی می‌گوید: کاربرد صندوق سهامی برای افرادی است که می‌خواهند دربورس سرمایه‌گذاری کنند اما از طرفی نه تخصص کافی را دارند و نه سرمایه آنچنانی که بتوانند سبد اختصاصی تشکیل دهند.

او با تشریح ساز و کار این صندوق‌ها می‌گوید: این صندوق‌ها به گونه‌ای تعریف شده است که افراد واحدهای این صندوق‌ها را می‌خرند و عملا مدیر صندوق با سرمایه جمع شده از سوی سرمایه گذاران برای آنها خرید و فروش انجام می‌دهد. اگر صندوق سود کند ارزش کل دارایی‌های صندوق افزایش پیدا می‌کند و در نتیجه واحدهای صندوق گران‌تر می‌شود و اگر ضرر کند قیمت واحدهای صندوق کاهش پیدا می‌کند.

عملا سود و ضرر به‌صورت کامل متعلق به سرمایه‌گذار است و مدیر صندوق تنها کارمزد ۲ درصدی در سال برای مدیریت سرمایه از سرمایه‌گذار اخذ می‌کنند. سوری درخصوص فرآیند خرید و فروش این صندوق‌ها می‌گوید: افراد زمانی که می‌خواهند این صندوق‌ها را خریداری کنند باید حضوری یا اینترنتی به مدیر صندوق مراجعه کنند و مدیر صندوق سرمایه افراد را می‌گیرد و برای آنها واحدهای صندوق را صادر می‌کند و هر زمانی که سرمایه‌گذار خواست از صندوق خارج شود، مدیر صندوق آن را ابطال می‌کند.

این کارشناس بازار سرمایه درخصوص نحوه محاسبه ارزش صندوق‌ها می‌گوید: ارزش صندوق به‌صورت روزانه حساب می‌شود. ارزش خالص دارایی‌ها از طریق کسر بدهی‌های صندوق از ارزش روز کل پرتفوی (سبد دارایی‌ها) به‌دست می‌آید. همچنین قیمت صدور یا همان فروش واحد سرمایه‌گذاری دو روز بعد از پرداخت پول توسط سرمایه‌گذار مشخص می‌شود.

قیمت ابطال نیز به همین منوال محاسبه می‌شود. او درخصوص یک مزیت مهم صندوق‌ها می‌گوید: صندوق‌های سرمایه‌گذاری اگر ضامن نقدشوندگی داشته باشند و در صورتی که تمام سهم‌های صندوق در صف فروش باشند، می‌تواند مبلغ ابطال واحد سرمایه‌گذاری شده را به سرمایه‌گذار پرداخت کند.

صندوق سرمایه‌گذاری مشترک یکم آبان

صندوق سرمایه‌گذاری مشترک یکم آبان در ماه گذشته عملکرد بسیار مثبتی را داشته است و با لحاظ بازدهی جالب و قابل‌توجه ۲۸/ ۴۰ درصدی این صندوق، منابع مالی بیش از ۳۵۰ میلیارد تومان به این صندوق تزریق شده است.

آمار و ارقام منتشر شده این صندوق در تاریخ ۷ مرداد نشان می‌دهد، ارزش خالص دارایی‌های صندوق طی یک ماه اخیر با رشد ۲۵۳ درصدی به ۵۳۶میلیارد و ۸۵۹ میلیون تومان رسیده است. این افزایش ارزش خالص دارایی‌ها به دلیل ورود نقدینگی از سوی سرمایه‌گذاران به سمت صندوق بوده است. در تاریخ ۷ مرداد تعداد واحد‌های سرمایه‌گذاری این صندوق ۱۹۳ هزار و ۴۴۷ واحد است که ارزش خالص هرکدام به میزان ۲ میلیون و ۷۷۵ هزار و ۲۲۸ تومان می‌رسد. ۹۱درصد سهام،‌ یک درصد اوراق،‌ ۶ درصد وجه نقد و ۲درصد در سایر دارایی‌ها ترکیب دارایی این صندوق تا تاریخ ۷ مرداد است. ۵۳ درصد از ۹۱ درصد سهام را ۵ سهم تشکیل می‌دهند.

با توجه به گزارش منتشر شده شرکت در کدال،‌ درخصوص پرتفو این سبد باید گفت که سرمایه‌گذاری در سهام پتروشیمی که در ETF دوم قرار دارد باعث رشد این صندوق در یک ماه اخیر شده است. همچنین می‌توان به سهام ارزشمندی از جمله فولاد کاوه جنوب کیش و توسعه معادن فلزات اشاره کرد. اما نکته منفی در پرتفوی این صندوق، سرمایه‌گذاری در عرضه‌های اولیه‌های مجتمع صنایع لاستیک یزد و شیرپاستوریزه پگاه گیلان است که بازدهی مناسبی نداشته است.

خبر مهم درباره نرخ سود بانکی | کدام بانک‌ به سپرده شما سود 24 درصد می‌دهد؟

تغییراتی که به تازگی در نرخ سود سپرده بانکی ایجاد شده است، بسیاری از مردم را نسبت به انتخاب بانک برای ایجاد سپرده، دچار تردید کرده است. در این گزارش به مقایسه سود سپرده 23 بانک‌ می‌پردازیم. لازم به ذکر است که همه اطلاعات این گزارش، از تماس با شعب این بانک‌ها جمع‌آوری شده‌اند

بانک مرکزی در آخرین بخشنامه خود به بانک‌ها و موسسات اعتباری اعلام کرده بود که نرخ سود علی‌الحساب سپرده‌های سرمایه‌گذاری مدت‌دار بین ۱۰ تا ۱۸ درصد است. با وجود این، اغلب بانک‌های دولتی و خصوصی سود سپرده‌های سرمایه‌گذاری خود را به ۲۴ درصد رسانده‌اند.

تا چندی پیش، تنها تعدادی اندکی از بانک‌ها و برای سپرده‌های میلیاردی سود ۲۵ درصدی پرداخت می‌کردند. اما این روزها بانک‌ها به اسم طرح‌های خاص سود سپرده‌های خود را حتی تا محدوده ۲۴ درصد افزایش داده‌اند.

اما پرداخت اصل سپرده و سود را بانک مرکزی تضمین نمی‌کند. طبق مصوبات هیات وزیران، سقف ضمانت سپرده‌گذاری در بانک‌ها و موسسات اعتباری ۱۰۰ میلیون تومان است. یعنی اگر بانک یا موسسه اعتباری دچار مشکل شد، بانک تنها ۱۰۰ میلیون تومان از مبلغ سپرده را پرداخت می‌کند.

به گفته کارشناسان با توجه به تورم و پرداخت سودهای بیش از ۲۰ درصد توسط بانک‌ها، ممکن است بانک‌ها در آینده دچار بحران مالی شوند.

تغییراتی که به تازگی در نرخ سود سپرده بانکی ایجاد شده است، بسیاری از مردم را نسبت به انتخاب بانک برای ایجاد سپرده، دچار تردید کرده است. در این گزارش به مقایسه سود سپرده ۲۳ بانک‌ می‌پردازیم. لازم به ذکر است که همه اطلاعات این گزارش، از تماس با شعب این بانک‌ها جمع‌آوری شده‌اند.(تجارت نیوز)

بانک آینده

سپرده‌های بانک آینده یک ساله هستند و این بانک، سودی ۲۰درصدی را به این سپرده‌ها پرداخت می‌کند. حداقل مبلغ سپرده ۱۰میلیون تومان است و برداشت از آن پس از یک ماه، بدون جریمه خواهد بود.

بانک اقتصاد نوین

بانک اقتصاد نوین به سپرده‌های بلندمدت کمتر از ۲۰۰میلیون تومان، سود ۱۸درصد پرداخت می‌کند. همچنین سپرده‌های با مبلغ ۲۰۰میلیون تومان به بالا، سود ۲۰درصد دریافت خواهند کرد.

بانک ایران زمین

در ادامه مقایسه سود سپرده بانک‌ها، به سراغ بانک ایران زمین رفته‌ایم. این بانک مبلغ سود پرداختی به سپرده‌های خود را بسته به مبلغ سپرده، به سه گروه تقسیم کرده است. کف مبلغ این سپرده‌ها ۱۰میلیون تومان است و بانک ایران زمین تا سقف ۳۰۰میلیون تومان، سودی ۱۸درصدی را پرداخت می‌کند.

بانک پارسیان

بانک پارسیان به سپرده‌های زیر یک میلیارد تومان ۱۸درصد سود پرداخت می‌کند. برداشت پول از این سپرده‌ها، یک ماه پس از افتتاح، بدون پرداخت جریمه امکان‌پذیر است.

سپرده‌های یک میلیارد تومان به بالای بانک پارسیان نیز نرخ سود ۲۰درصد دارند و بعد از سه ماه، می‌توان بدون جریمه از آن برداشت کرد.

بانک پاسارگاد

در حال حاضر بانک پاسارگاد تنها یک نوع سپرده بلندمدت دارد که نرخ سود آن ۱۸درصد است. سپرده‌گذاران می‌توانند پس از سه ماه از زمان افتتاح حساب، بدون جریمه از این سپرده برداشت کنند.

بانک تجارت

در ادامه سود سپرده بانک‌ها، نوبت به بانک تجارت می‌رسد. سود این بانک دو ساله و با نرخ سود ۱۸درصد است. همچنین حداقل مبلغ افتتاح این سپرده ۱۸درصد است. برداشت از این سپرده هم تا سه ماه، جریمه دارد.

بانک توسعه تعاون

سپرده دو ساله بانک توسعه تعاون نیز سود ۱۸درصد به سپرده‌گذاران پرداخت می‌کند. همچنین برداشت از این سپرده پس از دو ماه، بدون جریمه خواهد بود.

بانک خاورمیانه

بانک خاورمیانه دو نوع سپرده بلندمدت یک و دو ساله ارائه می‌کند. نرخ سپرده یک ساله بانک خاورمیانه ۱۶درصد و سپرده دو ساله، ۱۸درصد است.

بانک دی

برای مقایسه سود سپرده بانک‌ها باید به بانک دی هم اشاره کرد. سپرده این بانک نیز دو ساله است و بر اساس مبلغ سپرده، به دو بخش تفکیک می‌شود. سپرده‌های زیر ۱۰۰میلیون تومان، ۱۸درصد و سپرده‌های بالای ۱۰۰میلیون تومان، ۲۰درصد سود دریافت می‌کنند.

بانک رفاه کارگران

سپرده بلندمدت بانک رفاه کارگران، یک ساله است . سودی ۱۸درصد را پرداخت می‌کند. همچنین برداشت از این سپرده پس از یک ماه، بدون جریمه است.

بانک سپه

سپرده دو ساله بانک سپه، ۱۸درصد سود پرداخت می‌کند و حاقل مبلغ این سپرده باید ۱۰۰میلیون تومان باشد. سپرده‌گذاران می‌توانند پس از سه ماه از زمان افتتاح حساب، بدون جریمه از این سپرده برداشت کنند و پس از این مدت، سود سپرده به صورت روز شمار پرداخت خواهد شد.

بانک سرمایه

مقایسه سود سپرده بانک‌ها نشان می‌دهد که بانک سرمایه به سپرده‌های زیر ۱۰۰میلیون تومان، سودی ۱۸درصدی پرداخت می‌کند و برداشت از این سپرده پس از سه ماه، بدون جریمه خواهد بود. به علاوه سپرده‌های بالای ۱۰۰میلیون تومان، مشمول سود ۲۰درصدی خواهند شد و مدت زمان برداشت با جریمه از آن، یک سرمایه گذاری با مبالغ اندک ماهه است.

بانک سینا

سود سپرده‌ دو ساله بانک سینا برای مبلغ یک تا ۱۹میلیون تومان، ۱۸درصد است و برداشت پس از چهار ماه از این حساب بدون جریمه است. سپرده ۲۰ تا ۴۹ میلیون تومانی نیز ۱۸درصد سود دریافت می‌کند اما این مدت زمان برای این سپرده به دو ماه می‌رسد. سپرده‌های ۱۰۰میلیون به بالا نیز همان سود ۱۸درصد را دریافت می‌کنند. با این تفاوت که برداشت از آن پس از یک ماه بدون جریمه است.

بانک شهر

سپرده‌گذاران در بانک شهر می‌توانند برای سپرده‌های بلندمدت خود سود ۱۸درصد را دریافت کنند. با این شرایط که برداشت از سپرده‌های زیر ۱۰۰ میلیون، بعد از سه ماه و سپرده‌های بالای ۱۰۰میلیون، پس از یک ماه بدون جریمه است.

بانک صادرات

آخرین مورد در روند مقایسه سود سپرده بانک‌ها، به بانک صادرات اختصاص دارد. سپرده یک ساله این بانک، نرخ سود ۱۶درصد دارد و زمان شکست سود آن یک ماهه است. از سویی دیگر، سپرده دو ساله بانک صادرات سود ۱۸درصد پرداخت می‌کند و حداقل مبلغ آن ۵۰میلیون تومان است. زمان شکست سود این سپرده، سه ماهه است.

بانک سامان

بانک سامان در قالب دو نوع سپرده بلندمدت یک ساله و دو ساله به مشتریان خود سود پرداخت می‌کند. سود سپرده یک ساله ۱۶درصد و سود سپرده دو ساله، ۱۸درصد است.

بانک مسکن

سپرده ممتاز ۶ماهه بانک مسکن با حداقل مبلغ سپرده‌گذاری ۵۰ میلیون تومان، ۱۵درصد سود پرداخت می‌کند. البته این سپرده به ازای هر ۲۰میلیون تومان، یک برگه اوراق به سپرده‌گذار اعطا می‌کند که با احتساب این اوراق، بازدهی سپرده به بالای ۲۲درصد می‌رسد.

حساب گواهی سپرده بانک مسکن نیز ۶ماهه و با سود ۱۸درصد است. همچنین سپرده بلندمدت دوساله بانک مسکن نیز، سود ۱۸درصد پرداخت می‌کند.

بانک ملت

حساب گواهی سپرده یک ساله بانک ملت، سودی ۱۸درصدی را به صورت علی‌الحساب به سپرده‌گذار اعطا می‌کند. با این وجود سود این سپرده بسته به عملکرد سوددهی بانک می‌تواند افزایش یابد. برای مثال در سال ۱۴۰۰ بانک ملت به سپرده‌گذاران خود ۲۲.۵درصد و در سال ۱۳۹۹ معادل ۲۳درصد سود پرداخت کرد.

بانک ملی

بانک ملی در قالب سپرده‌های دو ساله خود، سودی ۱۸درصدی را پرداخت می‌کند. حداقل مبلغ این سپرده ۵۰ میلیون است و سپرده‌گذار می‌تواند پس از سه ماه، بدون جریمه از حساب خود برداشت کند.

به علاوه متقاضیان افتتاح سپرده با مبلغ کمتر از از ۵۰ میلیون تومان، می‌توانند از سپرده یک ساله بانک ملی با سود ۱۶درصد استفاده کنند.

بانک کارآفرین

سپرده‌های بالای ۱۰۰میلیون تومان بانک کارآفرین، سودی ۲۰درصدی را برای سپرده‌گذار در نظر می‌گیرند و برداشت از آنها پس از سه ماه، بدون جریمه است. سپرده‌های زیر ۱۰۰ میلیون تومان نیز ۱۸درصد سود دریافت می‌کنند.

بانک کشاورزی

سپرده‌ دو ساله بانک کشاورزی، ۱۸درصد سود پرداخت می‌کند و سپرده‌گذار می‌تواند پس از ۱۵ماه، بدون شکست سود از حساب خود برداشت کند. همچنین سپرده‌های بالای ۵۰۰ میلیون تومان، نرخ سود ۱۹درصدی دریافت می‌کنند.

پست بانک

پست بانک ایران به سپرده‌های یک ساله خود، با نرخ‌های ۱۵درصد، ۱۶درصد و ۱۷درصد سود پرداخت می‌کند. برداشت از این سپرده‌ها قبل از یک سال با جریمه همراه خواهد بود.

موسسه اعتباری ملل

سپرده بلندمدت موسسه اعتباری ملل با سود ۲۰درصدی همراه است و برداشت از آن پس از یک ماه از افتتاح سپرده، جریمه‌ای برای سپرده‌گذار نخواهد داشت.

نرخ سود بانکی مصوب شورای پول و اعتبار

بانک مرکزی بر رعایت نرخ سود سپرده مصوب شورای پول و اعتبار تاکید کرد. در بخشنامه ابلاغی به بانک‌ها و موسسات اعتباری آمده است که طبق مصوبه شورای پول و اعتبار نرخ سود علی الحساب سپرده‌های سرمایه‌گذاری مدت‌دار به طور متوسط ۱۰ تا ۱۸ درصد تعیین شده است.

اجرای دقیق مصوبه علاوه بر آن که در بخشنامه‌ای در بهمن ماه سال گذشته مورد تاکید قرار گرفته در جلسات رییس کل بانک مرکزی با مدیران بانکی کشور نیز تصریح شده است.

بر اساس بررسی بانک مرکزی نرخ‌های سود علی الحساب پرداختی به سپرده‌های سرمایه‌گذاری مدت‌دار اشخاص و علی‌الخصوص صندوق‌های سرمایه‌گذاری از سوی برخی از بانک‌ها و موسسات اعتباری رعایت نمی‌شود، به طوری که با استفاده از روش‌های متفاوت، نرخ سود موثر سپرده‌ها فراتر از موارد مصرح در ضوابط ابلاغی بانک مرکزی است.

بر این اساس، بانک مرکزی در بخشنامه جدید خود، مدیران عامل و اعضای هیات مدیره بانک‌ها و موسسات اعتباری را مسئول مستقیم اجرای دقیق این بخشنامه معرفی کرده و از آنها خواسته اقدامات اصلاحی لازم را انجام دهند.

بانک‌ها از سپرده افراد برای پرداخت تسهیلات و تسویه بدهی خود استفاده می‌کنند. بدین ترتیب افزایش نرخ سود یکی از راهکارهای اصلی بانک‌ها برای جذب سپرده بیشتر در سال‌های گذشته بوده‌ است.

نرخ سود بانکی همواره توسط شورای پول و اعتبار مشخص می‌شود و این شورا ۲۴ تیر ماه سال گذشته سقف نرخ سود علی‌الحساب سپرده‌های سرمایه‌گذاری را مصوب و بانک مرکزی به شبکه بانکی کشور ابلاغ کرد.

براساس این مصوبه، نرخ‌های سود بین ۱۰ تا ۱۸ درصد است. سود سپرده سرمایه‌گذاری کوتاه مدت عادی ۱۰ درصد، سود سپرده سرمایه‌گذاری کوتاه مدت ویژه سه ماهه ۱۲ درصد، سود سپرده سرمایه‌گذاری کوتاه مدت ویژه ۶ ماهه ۱۴ درصد، سود سپرده سرمایه‌گذاری با سررسید یک سال ۱۶ درصد و سود سپرده سرمایه‌گذاری با سررسید دو سال ۱۸ درصد اعلام شد.

نرخ سود سپرده‌گذاری در بانک‌ها و موسسات اعتباری

محمدرضا جمشیدی دبیر کانون بانک‌ها و موسسات اعتباری خصوصی اعلام کرد: نرخ سپرده‌گذاری در بانک‌ها و موسسات اعتباری خصوصی اضافه بر نرخ‌های مصوب شورای پول و اعتبار به هیچ عنوان افزایش نخواهد یافت. این تصمیم در آخرین جلسه مدیران عامل شورای‌عالی کانون بانک‌ها و مؤسسات اعتباری خصوصی اتخاذ و بر اجرای دقیق آن تاکید شد.

وی اضافه کرد: اگر چه برخی بانک‌ها نرخ‌های بالایی را به سپرده‌گذاران خود پرداخت می‌کنند، اما بدون شک این اقدام به نفع آنان نخواهد بود.

جمشیدی گفت: مدیران عامل در این جلسه تاکید کردند بانک‌ها و مؤسسات اعتباری خصوصی کماکان در چارچوب نرخ‌های مصوب بانک مرکزی نسبت به جذب سپرده اقدام خواهند کرد.

دبیر کانون بانک‌ها و موسسات اعتباری خصوصی افزود: متاسفانه برخی بانک‌ها نرخ سود را بالا برده‌اند که با این شرایط ناگزیر در یک چرخه معیوب قرار می‌گیرند.

نرخ سود بین بانکی

بانک مرکزی در اطلاعیه ای جدیدترین نرخ سود بانکی در سال ۱۴۰۰ را اعلام کرد. البته هر بانکی محاسبه متفاوتی برای پرداخت سود سپرده دارد.

سود طرح‌های سپرده‌گذاری بلندمدت بانک‌ها در حال حاضر ۱۶ و تا سقف ۱۸ درصد تعیین شده است. زمان سپرده‌گذاری بلندمدت در اکثر بانک‌ها بین یک تا دو سال مشخص شده است. همچنین مدت زمان خواب سپرده هم در بیشتر بانک‌ها بین یک تا سه ماه است.

بر این اساس اگر مشتری ۱۰۰ میلیون تومان در بانک‌های فعال در شبکه بانکی کشور سپرده‌گذاری کند، بین یک میلیون و ۴۰۰ تا ۶۰۰ هزار تومان سود دریافت می‌کند. البته این رقم در بین بانک‌های مختلف متفاوت است و هر بانک محاسبه متفاوتی را برای پرداخت سود سپرده دارد.

با توجه به شرایط پرداخت سوذ سپرده به مشتریان برخی از کاربران تجارت‌نیوز به این موضوع واکنش‌هایی را داشتند.

«ارزش پول وسرمایه در بانک برای بیش ازدوماه ازبین میره واین اشتباهه پول ماهم ارزش نداره چه برسه بخای راکدش کنی فقط بایدباهاش کارکردوخریدوفروشی چیزی وگرنه دیگه نمیشه ازش استفاده کرد»

« نرخ سود بانکی را تورم رایج در هرکشور تعیین میکندکه توی ایران حداقل۴۰%باید باشد وهرکس پول توی بانک برای سود بگذارد پولش بی ارزش خواهدشد باید تبدیل به ارزیاطلا ویاکالا شود تاارزش پولش تاحدودی حفظ شود.»

«پول گذاشتن توی بانک یعنی از بین بردن سرمایه ،یعنی با پولتون ده برابر کسب میکنند بعدبه شما هجده درصد می دن»

«من۵۰ملیون تو بانک گذاشتم طی دوسال ۱۸میلیون سود داد در صورتیکه همزمان یک پراید به سی ملیون خریدم الان ۱۲۰ملیون میخرم بزرگترین اشتباه اینه که دولت رو تو بانک بگذاری برو پشکل بخر ولی تو بانگ نذار اگر خواهان سود بیشتری»

«عزیزان این ک پولتونو بزارین بانک پول بگیرین اسمش سود حساب نمیشه اسمش از بین بردنه سرمایه زندگیتونه .پس حواستون باشه با اسم سود بانکی سرمایتون از دستتون میره نابود میشه. یکی دیگه میاد از بانک پول شمارو ب اسم وام میگیره میبره پراید میخره سال دیگه ۱۰ برابر میشه و شما فکر میکنید ۱۸ در صد سود بردین درصورتی ک سودو یکی دیگه برده شما ضرر بردین.به این میگن ضرر بانکی ن سوده بانکی»

جدیدترین لیست نرخ سود بانک‌ها

جدیدترین لیست نرخ سود بانک‌ها اعلام شد. این بانک‌ها سود 20 درصد می‌دهند. دکتر معین احمدی کارآفرین و کارشناس مسائل اقتصادی درباره نرخ سود بانکی در پاسخ به این سوال که آیا دادن سودهای ۲۰‌درصدی به سپرده‌گذاران از طرف بانک‌ها منطقی است یا نه می‌گوید: با توجه به تورم بالا در کشور پرداخت سود ۲۰‌درصد و حتی بالاتر به سپرده‌گذاران بانکی امری کاملا ضروری است تا مانع خروج نقدینگی از بانک‌ها و التهاب بیشتر بازار ارز، سکه و طلا شود.

به گزارش عرشه آنلاین او در خصوص اینکه چرا بانک‌ها سودهای بالا پرداخت می‌کنند، گفت: این بانک‌ ها برای ادامه حیات خود ناچارند به مردم سود جذاب بدهند تا سپرده‌های بیشتری جلب کنند تا از وضع زیان‌دهی خارج شوند که کاملا هم منطقی است.

بیشترین سود بانکی بلندمدت در سال ۱۴۰۰ چقدر بود ؟

بیشترین سود بانکی بلند مدت در سال ۱۴۰0 می‌تواند در بین بانک‌ها متفاوت باشد، مخصوصاً اگر رقم اندوخته شما رقم قابل‌توجهی باشد.در سپرده گذاری بلند مدت به ادعای بانک‌ها، آن‌ها با اندوخته شما سرمایه‌گذاری می‌کنند و با پرداخت سود شما را در این سرمایه‌گذاری شریک می‌کنند.

سود این سپرده‌ها از طرف بانک‌ها تضمین می‌شود لذا شما می‌توانید روی برداشت ماهانه سود اندوخته خود حساب کنید.

برخی بانک‌ها با فرمول‌هایی به شما امکان برداشت از حساب در طول مدت سپرده‌گذاری بلند مدت را می‌دهند.

برخی از حساب‌های بلند مدت قابلیت واریز و برداشت و بستن بدون ضرر و زیان حساب بعد از یک ماه را دارند که درواقع حکم حساب کوتاه‌مدت را برای مشتری پیدا می‌کنند.