سود مرکب چگونه کار می‌کند؟

محاسبه سود مرکب | آموزش گام به گام سود مرکب

سود مرکب یکی از روش‌های سرمایه‌گذاری است که در حال حاضر جز ترنت‌ترین روش‌های کسب درآمد شناخته می‌شود. از گذشته تا به امروز بسیاری از سرمایه‌گذاران و معامله‌گران موفق توانسته‌اند با این روش سرمایه خود را چندنین برابر کنند. چرا که در این روش، صبر پایه و اساس اصلی است. برای درک بهتر این موضوع به این مثال توجه کنید: یک شبه ثروت‌مند شوید! این جمله را ممکنه بارها در فضاهای مجازی شنیده باشید. سوال اصلی اینجاست که آیا به این جمله اعتقاد دارید؟ در این نوشتار قصد داریم شما را با این واقعیت که راهی برای یک شبه ثروت‌مند شدن وجود ندارد، روبه‌رو کنیم و روش درست کسب درآمد را توضیح دهیم.

بهتر است خودمان را گول نزنیم، چرا که هیچ ثروتی یک شبه به دست نیامده. اگر خاطرتان باشد، در مقاله درس های وارن بافت برای تریدرها به طور کامل مزایای سرمایه‌گذاری در بلند مدت را بیان کردیم که این موضوع در این قسمت هم صدق می‌کند. در واقع سود مرکب به این معنا است که از سود خود سود کسب کنید؛ حال ممکن است بپرسید چطوری؟ در ادامه به طور کامل محاسبه سود مرکب و روش‌های سوددهی را در اختیار شما عزیزان خواهیم گذاشت.

سود مرکب چیست؟

پیش از آنکه بدانید سود مرکب چگونه محاسبه می‌شود، بهتر است کمی با مفهوم آن آشنا شوید. سود مرکب چیست و چه کاربردی دارد؟ سود مرکب در واقع سود ترکیب شده یا مضاعف است. به عبارتی در سود مرکب علاوه‌بر محاسبه خود سود اصل سرمایه، سودی که به خود سودها نیز تعلق می‌گیرد محاسبه می‌شود. در محاسبه سود ساده، تنها سود و اصل سرمایه اهمیت دارد؛ اما در سود مرکب شما علاوه‌بر کسب سود از سرمایه اصلی از سود سرمایه نیز سود کسب می‌کنید. سود مرکب را اگر در بازارهای مالی، علی الخصوص بازار ارزهای دیجیتال استفاده کنید سود خود را دو چندان خواهید کرد. اما کسب درآمد از این بازار بدون گذراندن دوره پیشرفته آموزشی ارز دیجیتال امکان پذیر نیست، بنابراین این دوره را مشاهده کنید تا سود خود را افزایش دهید.

سود مرکب در مقابل سود ساده

همانطور که پیش‌تر بیان کردیم سود مرکب یعی سود روی سود، در واقع سود جدید برگرفته از سود قبلی است. اما سود ساده به این معنا نیست و سودی که دریافت می‌کنید درواقع سود سپرده‌ای است که شما پس انداز کردید. حال تصور کنید که علاوه بر سودی که از سپرده خود دریافت می‌کنید، از سود آن نیز سود دریافت کنید. به عنوان مثال شما در با سرمایه تقریبا 100 دلاری و سود 10 درصدی، در پایان هر سال 10 دلار سود دریافت خواهید کرد. در آخر کل سرمایه شما برابر با 130 دلار می‌باشد که این سود ساده شما از سرمایه گذاری است. اما در سود مرکب شما اجازه قرار داد سود هر ساله خود برای دریافت سود بیشتر بر روی سرمایه اصلی خود هستید.

به این صورت که سود 10 درصدی 10 دلار 1 دلار می‌باشد که در سال اول 1 دلار به کل دارایی شما اضافه می‌شود و به رقم 111 دلار و در سال بعد نیز به رقم 121 دلار و در سال آخر به رقم 133 دلار می‌رسد. حال اگر حجم سرمایه اولیه شما زیاد باشد، سود نهایی شما با استفاده سود مرکب خیلی بیشر خواهد بود.

نحوه محاسبه سود مرکب

برای درک بهتر مفهوم سود مرکب با یک مثال شروع می‌کنیم. تصور کنید که شما 100 میلیون تومان سرمایه دارید و می‌خواهید با معامله پول خود را بیشتر کنید. حال فرض کنید طی یک سال به شما اجازه 4 بار معامله کردن با این پول داده شود و هربار هم 20% سود کسب می‌کنید، چه کار می‌کنید؟ ممکن است شما برای کسب سود از سرمایه اولیه خود به دو روش زیر اقدام کنید:

روش اول

در روش اول شما برای اولین بار شروع به معامله می‌کنید و 20% هم سود می‌کنید؛ سپس سود به دست آمده را یا خرج یا پس‌انداز می‌کنید، در هر حالت سود خود را از سرمایه ترید جدا می‌کنید. این کار را 3 بار دیگر هم تکرار می‌کنید و در مجموع با 4 بار معامله کردن، 80% سود دریافت می‌کنید(80 میلیون تومان) که معمولاً اکثر مردم از این روش استفاده می‌کنند.

روش دوم

حال فرض کنید شما برای دریافت سود از روش سود مرکب استفاده کنید. پیرو مثال قبل، فرض کنید شما 100 میلیون تومان دارید و می‌خواهید با سرمایه‌گذاری و معامله، دارایی خود را افزایش دهید. در این حالت پس از دریافت سود از معامله اول(همان 20%)، سود به دست آمده را خرج یا پس‌انداز نمی‌کنید. در واقع سود به دست آمده را دوباره وارد معامله می‌کنید و در معامله دوم به جای 100 میلیون، 120 میلیون تومان وارد معامله می‌کنید.

طبق روش سود مرکب اگر شما باز هم 20% سود کنید، کل پول شما 144 میلیون تومان می‌شود(یعنی 4 میلیون بیشتر از روش قبل). این کار را 2 بار دیگر هم تکرار کنید؛ در نهایت متوجه می‌شوید که کل دارایی شما با 4 بار معامله کردن به 207 میلیون و 360 هزار تومان رسیده است. همانطور که مشاهده می‌کنید در روش اول تنها 80 میلیون تومان سود کسب کردید؛ اما در روش دوم سود شما به 107 میلیون تومان رسید.

حال ممکن است این مبلغ چنان تفاوتی برای شما ایجاد نکند؛ اما در نظر داشته باشید که اگر چند سال متوالی با این روش ترید کنید، قطعاً به ثروت چشمگیری دست پیدا خواهید کرد.

داستان شطرنج و سود مرکب

در سالیان دور، شخصی که شطرنج را اختراع کرده بود، اختراع خود را نزد پادشاه می‌برد، پادشاه از پس از بازی، به شطرنج علاقه‌مند شد و دستور داد که به او به اندازه یک سیلو گندم بدهند. اما شخص مخترع، پیشنهاد جایگزینی داد که بسیار عجیب و ناچیز بود. او به جای یک سیلو گندم، مقدار خیلی کمتری گندم درخواست کرد، اینگونه که در هر خانه شطرنج مقداری گندم قرار دهند و در خانه بعدی آن مقدار را دو برابر کنند.

طبق خواسته فرد مخترع، پادشاه باید در روز اول یک دانه گندم در خانه شطرنج بگذارد و در روز بعد در خانه بعدی، مقدار آن را دو برابر کند. پادشاه که این مقدار به نظرش بسیار ناچیز می‌رسید قبول کرد و شروع به تقسیم‌بندی گندم‌ها کرد. این موضوع تا جایی پیش رفت که دیگر گندمی در سیلو وجود نداشت و پادشاه تازه فهمید که چه اتفاقی افتاده است.

حال تصور کنید اگر در دنیای امروزی برای معامله و سرمایه‌گذاری از این روش استفاده کنید ممکن است چه آینده‌ای برای شما رقم بخورد.

دلایل اهمیت روش سود مرکب

همانطور که گفته شد اگر در زندگی روزمره خود توسط روش سود مرکب طی چند سال معامله کنید و سود خود را دوباره وارد معامله کنید، قطعاً شما هم تبدیل به یکی از ثروت‌مندان حال حاظر دنیا خواهید شد. مهم‌ترین نکته‌ای که در این روش وجود دارد، داشتن صبر است. توصیه می‌شود استراتژی های ترید خود را طولانی‌تر کنید تا بتوانید با کمک این روش، به سود بیشتری دست یابید. طبق گفته‌ی دارن هاردی در کتاب اثر مرکب، هر تغییر مثبت کوچیکی می‌تواند نتایج مثبت بزرگی در آینده ایجاد کند. این تغییرات کوچک می‌تواند نحوه خرج کردن یا سرمایه‌گذاری دارایی شما باشد.

بنابراین اگر حتی سرمایه شما کم است، باز هم ناامید نشوید و با همان سرمایه کم شروع به معامله کنید، بدون شک با صبر کردن نتایج مثبت حاصل از این روش را مشاهده خواهید کرد. نکته مهمی که موجب تمایز روش سود مرکب می‌شود، کسب سود هم از دارایی اولیه و هم از سود به دست آمده است. در حالی که در روش معمولی معامله، کاربران فقط از دارایی اولیه خود به سود می‌رسند.

فرمول محاسبه سود مرکب

در این قسمت قصد داریم فرمول سود مرکب را به طور مجزا مورد بررسی قرار دهیم، تا نحوه محاسبه آن را برای شما آسان‌تر کنیم.

A

مقدار پولی که قرار است در آخر کار توسط روش سود مرکب به دست آورید(کل دارایی به همراه سود‌های به دست آمده).

P

کل دارایی که در ابتدای کار دارید(پیرو مثال قبل، همان 100 میلیون تومان).

R

نرخ سوددهی را با R نشان می‌دهند(پیرو مثال قبل، سود شما در هر معامله 20% بود). در نظر داشته باشید R باید به اعشار وارد شود(تقسیم عدد 20 بر 100 که می‌شود 0.2).

N

در این قسمت تعداد دفعاتی که قرار است سود شما مرکب شود. در مثال بالا گفتیم 4 بار.

NT

مدت زمانی که قرار است در آن معامله کنید و سود دریافت کنید. همانند یکسال در مثال بالا.

بدین ترتیب شما بدون نیاز به شخص یا برنامه خاصی می‌توانید به صورت دستی سود مرکب خود را در بازه زمانی که می‌خواهید معامله کنید، محاسبه کنید. البته برای راحتی کار می‌توانید از نرم افزار سود مرکب نیز استفاده کنید.

نحوه محاسبه سود مرکب آنلاین

تا اینجای مقاله متوجه شدید که از چه راه‌های می‌توان سود مرکب را محاسبه کنید. اما آیا می‌‎توان از روش‌های آسان‌تری سود مرکب را محاسبه کرد؟ در جواب به این سوال باید گفت که بله، افراد با استفاده از وبسایت‌های مختلفی می‌توانند به محاسبه سود مرکب آنلاین بپردازند. با استفاده از وبسایت‌های که دارای ابزار محاسبه سود سود مرکب چگونه کار می‌کند؟ مرکب هستند، به راحتی می‌توانید سود مرکب را برای سال‌ها یا ماه‌های متوالی حساب کنید. در ادامه لیستی از وبسایت‌هایی که با استفاده از آن می‌توان سود مرکب را به صورت آنلاین محاسبه کنید، قرار گرفته است.

سخن آخر

بهتر است دیگر فکر یک شبه پولدار شدن را از سرتان بیرون کنید و با واقعیت روبه‌رو شوید. حتی اگر سرمایه کمی دارید باز هم نگران نباشید، چرا که روش سود مرکب ثابت شده است و ریسکی درآن وجود ندارد. البته بهتر است این موضوع را هم بدانید که روش سود مرکب زمانی تاثیرگذار است که در زمان و مکان درستی استفاده شود؛ در نظر داشته باشید که پیش از شروع معامله از سوددهی آن اطمینان کافی حاصل کنید، سپس وارد معامله شوید. در آخر می‌توانید برای آموزش ارز دیجیتال پیشرفته و باخبر شدن از اخبار روز دنیای ارز دیجیتال با محمد فاموریان، بهترین مدرس ارزهای دیجیتال در ایران در ارتباط باشید.

سوالات متداول

برای محاسبه سود مرکب نرم افزار هست؟ بله برای محاسبه سود مرکب می‌توانید نرم افزار محاسبه سود مرکب را در اینترنت دانلود کنید و به کمک آن میزان سود دریافتی خود را محاسبه کنید.

مدت زمان سود مرکب بهتر است چقدر باشد؟ این موضوع کاملاً به خود شخص بستگی دارد. به طور معمول برای محاسبه سود مرکب، دارایی را به مدت یکسال سرمایه گذاری می‌کنند و در ادامه راه سودهای دریافتی را به سرمایه‌گذاری خود اضاف می‌کنند.

چرا باید از فرمول سود مرکب استفاده کرد؟ همانطور که گفته شد سرمایه گذاری که قصد دارد مدت معینی سود مرکب چگونه کار می‌کند؟ دارایی خود را در بازار مالی، موسسه، بانک یا… سرمایه گذاری کند، می‌تواند با واریز کردن سودهای دریافتی خود به سرمایه اولیه به مرور میزان سود دریافتی خود را افزایش دهد.

بهره یا سود مرکب چیست؟

یکی از مفاهیمی که می‌تواند به فعالان بازار سرمایه کمک کند تا سود حاصل از سرمایه‌گذاری خود را افزایش دهند، بهره یا سود مرکب است. مفهومی که اگر با آن آشنا شوید، می‌توانید دریافت سود را به صورت تصاعدی افزایش دهید و به ویژه در بازارهایی مانند بورس سرمایه‌گذاری بسیار موفق‌تری را تجربه کنید. در این مطلب به شما می‌گوییم سود مرکب چیست و شما را با نحوه استفاده از این مفهوم بیشتر آشنا می‌کنیم. با ما همراه شوید.

تعریف سود مرکب

سود یا بهره مرکب سودی است که به سود پول شما تعلق می‌گیرد. یعنی در هر دوره‌ای که سود به پول شما داده شود، این سود نیز به سرمایه اولیه شما اضافه خواهد شد و در دوره بعد در تخصیص سود، سود این پول نیز محاسبه می‌شود.
با یک مثال این مفهوم را بیشتر توضیح می‌دهیم. فرض کنید شما 1 میلیون تومان پول دارید و قصد دارید با استفاده از مفهوم بهره یا سود مرکب این پول را سرمایه‌گذاری کنید. می‌توانید این کار را برای مثال از طریق صندوق‌های سهامی انجام دهید، چرا که بورس بازاری بسیار خوب برای بهره‌مندی از بهره مرکب به شمار می‌رود.
حال فرض کنید در دوره اول 200 هزار تومان سود به پول شما تعلق بگیرد. حالا شما نه 1 میلیون تومان، بلکه 1 میلیون و 200هزار تومان سرمایه دارید و در دوره بعد و با استفاده از مفهوم بهره مرکب، سود نه به 1 میلیون تومان اولیه بلکه به 1 میلیون و 200 هزار تومان شما تعلق خواهد گرفت.
این همان مفهومی است که در اقتصاد به آن بهره یا سود مرکب یا بهره مضاعف گفته می‌شود.
عوامل زیادی در بهره مرکب مهم تلقی می‌شوند که از جمله آن‌ها می‌توان به دو عامل زمان و داشتن درآمد ثابت و پایدار اشاره کرد. برای بهره‌گیری از این مفهوم، شما باید صبور باشید و اجازه دهید در طول زمان سرمایه اولیه شما افزایش سود مرکب چگونه کار می‌کند؟ پیدا کند.
بنابراین بهره مرکب برای سرمایه‌گذارانی بیشترین کاربرد را دارد که از آیتم زمان برخوردار باشند. داشتن درآمد ثابت نیز مولفه مهمی در بهره مرکب به شمار می‌رود و به نوعی مکمل عامل زمان به شمار می‌رود.
دوره‌های پرداخت سود نیز در این مفهوم بسیار مهم است و طبیعتا با توجه به اینکه در هر دوره‌ای که سود پرداخت می‌شود، سرمایه اولیه شما بیشتر خواهد شد دوره‌های بیشتر پرداخت سود در نهایت سرمایه شما را بیشتر می‌کند.

نحوه محاسبه بهره یا سود مرکب

برای محاسبه سود مرکب از فرمول زیر استفاده می‌شود:
A = P (1+ (r/n))nt
زمان((دفعاتی که سود در طی سال مرکب می‌شود / نرخ سود سالیانه) + ۱) اصل سرمایه = بهره مرکب
البته در فرمول بالا اصل سرمایه شما نیز در نظر گرفته شده است. می‌توانید بهره مرکب را بدون در نظر گرفتن سرمایه اولیه نیز محاسبه کنید که در این صورت از فرمول زیر باید استفاده کرد:
A = P (1+ (r/n))nt – P
در این فرمول همانگونه که می‌بینید در پایان P یعنی اصل سرمایه از محاسبه بهره مرکب کسر می‌شود تا سرمایه‌گذاران برآورد دقیق‌تری از سود یا بهره مرکب به دست آورند.
حال با استفاده از چند مثال و با بهره‌گیری از فرمول بهره مرکب به شما نشان می‌دهیم این مفهوم تا چه اندازه می‌تواند در افزایش و رشد سرمایه اولیه به صورت تصاعدی موثر باشد.
فرض کنید شما 20 میلیون تومان پول دارید و قصد دارید آن را در بازاری سرمایه‌گذاری کنید که از مفهوم بهره مرکب هم استفاده کنید. شما این پول را با سود دوره‌ای 10 درصد سرمایه‌گذاری می‌کنید.
یعنی هر بار 2 میلیون تومان سود به پول شما اضافه می‌شود. بنابراین پس از گذشت یک دوره پول شما دیگر نه 20 میلیون تومان بلکه 22 میلیون تومان است.
در بهره مرکب سود دوره بعد به این 22 میلیون تومان تعلق می‌گیرد. به این معنا که سود پول شما این‌بار نه 2 میلیون تومان بلکه 2 میلیون و 200 هزار تومان خواهد بود. یعنی در پایان دوره دوم شما به جای 20 میلیون تومان 24 میلیون و 200 هزار تومان سرمایه دارید.
این روند به همین صورت ادامه دارد و سرمایه اولیه شما به صورت تصاعدی افزایش پیدا می‌کند. در همین مثال می‌توانید اهمیت زمان در افزایش سرمایه از طریق بهره مرکب را به خوبی درک کنید.

چگونه از سود مرکب بهره ببریم؟

یکی از بازارهایی که می‌تواند به شما کمک کند تا از مفهوم سود مرکب بهره ببرید، بورس و بازار سرمایه است. بورس بستر مناسبی برای سرمایه‌گذاری مجدد سود پول شما و افزایش سرمایه از این طریق به شمار می‌رود.
با یک مثال ساده مفهوم بهره مرکب را در این بازار بیشتر توضیح می‌دهیم. در ابتدا باید به وجود محدودیت نوسان قیمت در بورس اشاره کنیم و بگوییم که با وجود این مفهوم نیز بهره مرکب می‌تواند برای رشد سرمایه در این بازار به سرمایه‌گذاران کمک کند و سرمایه اولیه آن‌ها را به میزان زیادی در طول زمان افزایش دهد.
فرض کنید شما 100 میلیون تومان پول دارید و سود مرکب چگونه کار می‌کند؟ آن را در بازار بورس سرمایه گذاری می‌کنید. باز هم فرض کنید که با توجه به محدودیت نوسان قیمت، سرمایه اولیه شما هر بار 5 درصد سود کند.
یعنی در پایان روز اول سرمایه‌گذاری شما 5 میلیون تومان سود داشته است. حالا شما نه 100 میلیون تومان، بلکه 105 میلیون تومان دارید و با استفاده از بهره مرکب، روز بعد سود به این 105 میلیون تومان تعلق خواهد گرفت. یعنی سود سرمایه شما در پایان روز دوم به جای 5 میلیون تومان، 5 میلیون و 250 هزار تومان است.
اگر با استفاده از فرمول بهره مرکب سرمایه اولیه خود را با فرض 5 درصد سود روزانه برای دهمین روز سرمایه گذاری خود محاسبه کنید، سرمایه شما در پایان 10 روز کاری به جای 100 میلیون تومان، 162 میلیون تومان خواهد بود.
احتمالا این مثال به اندازه کافی توانست اهمیت مفهوم بهره مرکب در بازار سرمایه به ویژه اگر بورس در روزهای خوبی هم قرار داشته باشد را به شما نشان دهد. تاکید می‌کنیم صبور بودن اولین شرط بهره‌گیری از مفهوم بهره مرکب به شمار می‌رود.

سخن آخر

در این مطلب به شما گفتیم که بهره یا سود مرکب چیست و چگونه می‌توان از این مفهوم برای افزایش سرمایه اولیه در طول زمان استفاده کرد. سود مرکب، سود سود سرمایه شما است و می‌توانید با استفاده از این مفهوم سرمایه اولیه خود را به صورت تصاعدی افزایش دهید. بورس و بازار سرمایه بستری بسیار خوب برای بهره‌گیری از این مفهوم به شمار می‌رود و امکان سرمایه‌گذاری مجدد سود پول شما در این بازار مهیا است. صندوق سرمایه‌گذاری زمرد آگاه از جمله روش‌هایی است که فعالان بازار سرمایه می‌توانند با استفاده از آن از مغهوم سود مرکب بهره‌مند شوند و سود سرمایه خود را بار دیگر سرمایه‌گذاری کنند.

نگاهی به سود مرکب و نحوه محاسبه آن

مفهوم سود در حوزه‌ی سود مرکب چگونه کار می‌کند؟ سرمایه‌گذاری اهمیت زیادی دارد. به احتمال زیاد برای شما هم این سؤال پیش آمده که سود بانکی چگونه محاسبه می‌شود و اساساً تفاوت سود ساده و سود مرکب در چیست. امروز در این مطلب در مورد سود مرکب و اهمیت آن در سرمایه‌گذاری صحبت خواهیم کرد.

سود مرکب و اهمیت آن

برای تعریف سود مرکب بهتر است نگاهی به سود ساده داشته باشیم. در سود ساده شما فقط یک سود دریافت می‌کنید و محل این سود از سرمایه‌ی اولیه‌تان خواهد بود؛ یعنی سودی که در ازای اصل سرمایه‌تان به دست می‌آورید. اما سود مرکب از ترکیب دو سود به دست می‌آید. در واقع در سود مرکب علاوه بر سودی که به اصل سرمایه تعلق می‌گیرد، سود دیگری هم محاسبه می‌شود که این سود، سودی است که برای خود سود در نظر گرفته شده است. به عبارتی بهره یا سود مرکب یعنی دریافت سود از محل سود.

در مقایسه با سود ساده، سود مرکب سرمایه شما را چندین برابر می‌کند. البته استفاده از سود مرکب تنها زمانی ممکن است که درآمد پایداری داشته باشید. این سود برای درآمدهای مقطعی کاربردی ندارد و برای بهره بردن از این سود دو اصل را باید در نظر داشته باشید:

1. به اصل سرمایه و همینطور سود خود دست نزنید.
2. صبور باشید.
3. سود مرکب در بلند مدت نتایج چشمگیری را به همراه خواهد داشت و رشد قابل توجهی را در سرمایه‌تان شاهد خواهید بود.

روش محاسبه سود مرکب

همانطور که متوجه شدیم، بهره یا سود مرکب نوعی از سود است که در محاسبه‌ی آن علاوه بر اصل سرمایه، میزان سود حاصل از سودهای جمع شده از دوره‌های قبل هم به سود نهایی اضافه می‌شود. حال برای محاسبه‌ی این سود، می‌توانید از فرمول زیر کمک بگیرید:

Compound Interest = [P (1+i) n ] – P = P [(1+i) n – 1]

در فرمول فوق، P همان مبلغ سپرده یا سرمایه اولیه، i نرخ سوددهی و توان n تعداد دفعات سوددهی است.

سود مرکب برابر است با مجموع مبلغ سپرده و سود آن در پایان دوره زمانی مشخص منهای مبلغ سپرده در حال حاضر. هر قدر مقدار n بزرگتر باشد یا به عبارتی تعداد دوره‌های دریافت سود بیشتر باشد، سود نهایی بیشتر خواهد بود. برای مثال اگر دوره‌ی دریافت سود از یک سال یک بار به 6 ماه یکبار تغییر کند، هر چند که بازه زمانی هر دو سپرده یکی باشد، از آنجا که n بیشتر شده، در نتیجه سود مرکب بیشتر خواهد بود.

یک وام یک میلیونی به صورت سالانه و با نرخ بهره 10 درصد تصور کنید در مقابل همان وام با نرخ بهره 5 درصد به صورت شش ماهه، بدون شک سود مرکب وام دوم با وجود نرخ بهره کمتر بیشتر از وام اول خواهد بود چون n معامله بیشتر شده است. در حقیقت محاسبه سود مرکب تصاعدی است و این شکل از سرمایه‌گذاری در بانک باعث می‌شود که سرعت افزایش این سود نسبت به سودهای معمول بیشتر باشد.

در فرمول فوق، در صورتی که دوره دریافت سود سالیانه است، نرخ بهره هم باید سالیانه باشد و اگر دوره دریافت سود ماهیانه است، نرخ بهره هم باید ماهیانه منظور شود.

چگونه می‌توان از سود مرکب استفاده کرد؟

برای اینکه بتوانید از سود مرکب بهره ببرید، اول باید بتوانید به تعریف درستی از دارایی دست پیدا کنید. به هر چیزی که دارای ارزش مادی باشد یعنی بتوان ارزش آن را با پول سنجید مثل خانه، سکه، ماشین و … دارایی گفته می‌شود. شما می‌توانید از این دارایی برای مرکب شدن در حساب بانکی یا کسب و کار استفاده کنید. در واقع باید کسب و کاری داشته باشید که حتی وقتی خواب هستید هم برایتان سود داشته باشد و بتوانید سود آن را در کسب و کار خود استفاده کنید و در چرخه‌ای از سودآوری قرار گیرید.

توجه به سرمایه‌های کوچک راحت‌ترین راه برای کسب سود مرکب است. به عبارتی قرار دادن سرمایه‌های کوچک در مسیر درست سرمایه‌گذاری می‌تواند سرمایه شما را چندین برابر سازد. خرید اوراق بهادار سود مرکب چگونه کار می‌کند؟ و مشارکت در بازار سرمایه یکی از روش‌هایی است که می‌تواند شما را به این هدف برساند.

همانطور که می‌دانید شیوه پرداخت سود در بانک‌ها بر اساس سود مرکب نیست زیرا این شیوه خیلی زود آن‌ها را به ورشکستگی می‌رساند. پس داشتن حساب بانکی شما را به سود مرکب نمی‌رساند. اما اگر دانش و مهارت خود را بالا ببرید، از طریق سرمایه‌گذاری و خرید اوراق و سهام می‌توانید در زمانی مشخص به سود مرکب دست پیدا کنید. به این صورت که با هر سودی که از فروش سهام به دست می‌آید، می‌توان دوباره سهام خرید و آن را به اصل سرمایه اضافه کرد.

برای رسیدن به سود مرکب روش‌های دیگری هم از جمله خرید و فروش ارز، طلا، ملک و … وجود دارد که البته هر کدام دانش و مهارت مورد نیاز خود را می‌طلبد. ولی اساس همه ‌آن‌ها به این شکل است که ابتدا باید به سود رسید و سپس سود حاصل را به سرمایه‌ی اولیه افزود و سود مرکب کسب کرد.

اگر بخواهیم اصل پول خود را از میزان دارایی نهایی جدا کرده تا سود حاصل را حساب کنیم، می‌توانیم فرمول زیر به کار بگیریم:

آموزش بدست آوردن سود مرکب در رمز ارزها

امروزه سرمایه گذاری در بازارهای مالی به بخشی جدایی ناپذیر از زندگی افراد تبدیل شده است. سرمایه گذاری یکی از راه های افزایش سرمایه است که در صورت عملکرد درست ممکن است سودی چندین برابر سرمایه اولیه را برای سرمایه گذار به همراه داشته باشد. بازار ارزهای دیجیتال یکی از بازارهای مالی سودمند سود مرکب چگونه کار می‌کند؟ است که در سال های اخیر طرفداران بسیاری را به خود جذب کرده است و می توان به آن به عنوان یکی از راه های کسب درامد نگاه کرد. سرمایه گذاری در بازار ارزهای دیجیتال همانند سایر بازارهای مالی روش های مختلفی دارد که سود مرکب یکی از آنهاست. در ادامه با ما همراه باشید تا با مفهوم سود مرکب و نحوه محاسبه آن بیشتر آشنا شوید.

سود مرکب چیست؟

سود مرکب یکی از راه های سرمایه گذاری در بازارهای مالی است که به سبب سوددهی مناسب در بین معامله گران و سرمایه گذاران از محبوبیت بالایی برخوردار است. سود مرکب در واقع سود مضاعفی است که علاوه بر اصل سرمایه، به سود حاصل از آنها نیز تعلق می گیرد و به عبارت دیگر از سود، سود حاصل می شود.

تفاوت این سود با سود ساده در این است که در سود ساده، سود دریافتی مجددا سرمایه گذاری نمی سود مرکب چگونه کار می‌کند؟ شود و سودی که سرمایه گذار دریافت می کند تنها سود سرمایه گذاری اولیه است. اما در سود مرکب که در غالبا در سرمایه گذاری بلند مدت وجود دارد سود سرمایه اولیه مجددا سرمایه گذاری خواهد شد و با مرکب کردن سود مضاعف به سرمایه گذار تعلق می گیرد و سود حاصل از دوره های قبل نیز به به آن اضافه می شود.

به احتمال زیاد از تعریف سود مرکب به اهمیت زمان در سرمایه گذاری و سود مرکب پی برده اید. در حقیقت هر چه زمان بیشتری را برای سرمایه گذاری خود انتخاب کنید سود بیشتری نیز کسب خواهید کرد و سرمایه اولیه تان رشد بیشتری خواهد داشت. دلیل این امر نحوه کارکرد سود مرکب و تاثیر زمان بر آن است که با گذشت زمان به صورت نمایی رشد خواهد کرد.

اهمیت سود مرکب

استفاده از سود مرکب گرچه در ابتدا بهره چشمگیری برای شما نداشته باشد اما سود مرکب چگونه کار می‌کند؟ استفاده از آن در طولانی مدت و تکرار این چرخه می تواند باعث رشد بیشتر سرمایه شما شود. البته نکته ای که باید به ان توجه داشته باشید این است که شما در صورتی می توانید از این روش استفاده کنید که درآمدی پایدار داشته باشید و برای سرمایه گذاری انجام شده صبر و حوصله به خرج دهید.

نحوه به دست آوردن سود مرکب

شاید بخواهید بدانید سود مرکب چگونه کار می کند و نحوه عملکرد آن به چه صورت است. برای محاسبه مقدار سود مرکب می توان از فرمول زیر استفاده کرد:

که در آن P مبلغ سپرده سرمایه گذاری شده در حال حاضر، i درصد اسمی نرخ بهره سالیانه سپرده و n تعداد دوره هایی که سود دریافت شده می باشد. به عبارتی دیگر سود مرکب یا مضاعف با مجموع مبلغ سپرده و سود آن در پایان دوره زمانی تعیین شده منهای مبلغ سپرده در حال حاضر شده برابر است.

در این فرمول هرچه مقدار n بزرگتر باشد و دوره دریافت بهره بیشتر شود سود مرکب نیز بیشتر خواهد بود. برای درک بهتر این موضوع فرض کنید که زمان دریافت بهره سرمایه گذاری خود را از هر دو ماه یک بار به شش ماه یکبار افزایش دهید، در این صورت مقدار n افزایش یافته و به دنبال آن مقدار سود مرکب بیشتر می شود.

در صورتی که بخواهیم اصل پول را از مبلغ سود جدا کنیم باید از فرمول زیر برای محاسبه آن استفاده کرد.

در این فرمول A مقدار بهره ای است که از روش سود مرکب به دست می آید یا به عبارتی میزان دارایی کل به همراه سود کسب شده است. P کل دارایی است که در ابتدا سرمایه گذاری می شود و r نرخ سوددهی سرمایه گذاری است. مقدار n نیز تعداد دفعات مرکب شدن سود و nt مقدار زمانی است که قصد سرمایه گذاری دارید.

نکات کلیدی برای استفاده از کسب سود

در سرمایه گذاری با استفاده از روش سود مرکب رعایت برخی نکات الزامی است. این نکات عبارتند از:

بهره یا سود مرکب چیست؟ و چگونه محاسبه میشود؟

سود مرکب چیست؟ در ابتدا باید اشاره کنیم که سود یا بهره مرکب با بهره ساده تفاوت دارد.

سود ساده یعنی در طی زمان، یک درصد سود ثابت به سرمایه تعلق میگیرد. پس سود ساده در نرخ سود ثابت در طی زمان هست که به سرمایه اولیه شما تعلق میگیرد. برای مثال اگر ۱۰۰ دلار در حساب پس اندازه خود با نرخ بهره ۵ درصد قرار دهید، آنگاه در اینحالت فقط باید سرمایه اولیه(۱۰۰ دلار) را ضربدر نرخ بهره(۰.۰۵) کنید.

سپس میتوانید این مقدار سود را برای زمانی که میخواهید سرمایه خود را پس انداز کنید، محاسبه کنید. یعنی ۵ درصد سود بر روی ۱۰۰ دلار، میشود ۵ دلار. اگر این حساب را برای ۵۰ سال نگه دارید، آنگاه ۲۵۰ دلار سود میکنید و کل سرمایه شما برابر میشود با ۳۵۰ دلار(۲۵۰+۱۰۰=۳۵۰). پس سود یا بهره ساده به اینصورت است.

سود مرکب متفاوت میباشد. منظور از سود مرکب این است که ما از سود هم سود کسب میکنیم. اگر از سود مرکب بدرستی استفاده کنید، آنگاه میتوانید سرمایه های کوچک را در طی زمان به سرمایه های بزرگ تبدیل کنید.

به بیان ساده در سود مرکب، ما سود کسب شده را مجدد بعنوان سرمایه اولیه در نظر میگیریم. بنابراین سود بر روی سود تعلق میگیرد. برای مثال فرض کنیم ۱۰ هزار دلار سهام میخریم. برای سادگی فرض کنیم سالانه ۱۰ درصد سود از روی سهام کسب میکنیم.

در سال اول، ۱۰ درصد سود میگیریم و ارزش سرمایه گذاری ما تبدیل میشود به ۱۱ هزار دلار. در سال دوم، ۱۰ درصد سود بر روی ۱۱ هزار دلار لحاظ میشود. بنابراین در سال دوم، با همان ۱۰ درصد سود ثابت، سرمایه ما تبدیل میشود به ۱۲ هزار و ۱۰۰ دلار. یعنی در سال اول با ۱۰ درصد سود توانستیم ۱۰۰۰ دلار کسی کنیم.

اما در سال دوم با همان ۱۰ درصد سود توانستیم ۱۱۰۰ دلار کسب کنیم. اینحالت بدین دلیل است که بر روی سود سال اول(۱۰۰۰ دلار) نیز ۱۰ درصد سود کسب کردیم که میشود ۱۰۰ دلار.

اگر این فرآیند را در بلندمدت ادامه دهید مثلا در ۲۵ سال آینده، با سود سالانه ۱۰ درصد میتوانید به ۱۱۰ هزار دلار برسید. و این حالتی است که هیچ سرمایه دیگری وارد نکنید.

پس سود مرکب یعنی بعد از یک دوره سرمایه گذاری، در دوره بعد از سود دوره قبل هم سود میگیریم و این مفهوم بهره مرکب به زبان ساده است. برای اینکه با سود مرکب به نتیجه برسیم باید سه کار انجام بدهیم: مقدار سرمایه اولیه را کاهش ندهیم، تمام سودها را در هر دوره سرمایه گذاری کنیم و در آخر هم باید صبر کنیم!

حال مثال دیگری بررسی میکنیم. فرض کنیم سرمایه ۱۰ هزار دلاری خود را وارد یک سرمایه گذاری با سود سالانه ۰.۰۶ میکنیم. بدین ترتیب در سال اول ۱۰۶۰۰ دلار سود میکنیم(۱۰۰۰۰*۱.۰۶). بجای اینکه ۶۰۰ دلار سود خود را برداشت کنیم باید آن را برای سال بعد سرمایه گذاری کنیم. با اینکار در سال بعد ۱۱۲۳۶ دلار سود میکنیم(۱۰۶۰۰*۱.۰۶).

در اینحالت شما ۶۰۰ دلار را در کنار سرمایه اولیه، سرمایه گذاری کرده اید و ۶۳۶ دلار سود کردید یعنی با وجود اینکه درصد سود ثابت و سرمایه اولیه تغییر نکرده است، اما سود ما در دوره قبل ۶۰۰ دلار بود و در این دوره ۶۳۶ دلار است یعنی ۳۶ دلار بیشتر از سود دوره قبل میباشد. اینحالت بخاطر قدرت سود مرکب هست.